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Società cooperativa per azioni - fondata nel 1871 Sede sociale e
direzione generale: I - 23100 Sondrio So - Piazza Garibaldi 16
Iscritta al Registro delle Imprese di Sondrio al n. 00053810149
Iscritta all'Albo delle Banche al n. 842 Capogruppo del Gruppo
bancario Banca Popolare di Sondrio, iscritto all'Albo dei Gruppi
bancari al n. 5696.0 Iscritta all'Albo delle Società Cooperative al
n. A160536 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Codice fiscale e Partita IVA: 00053810149 Capitale Sociale
1.360.157.331 - Riserve 833.958.444 (dati approvati dall'Assemblea
dei soci del 18/4/2015)
Comunicato stampa
Consiglio di amministrazione del 10 febbraio 2016: approvazione dei
dati preliminari consolidati dell'esercizio 2015. Utile netto
consolidato 129,300 milioni, più 12,24% rispetto all'esercizio
2014. Frutto dell'attività ordinaria, non beneficia di componenti
positive straordinarie significative ed è penalizzato dai
contributi al Fondo di risoluzione. Le nuove erogazioni a famiglie
e imprese oltre il breve termine superano i 2 miliardi di euro. Le
rettifiche nette su crediti per deterioramento scendono
nell'esercizio del 15,97%. Costante e attento controllo dei costi:
Cost/income ratio 44,11%. Crescita della rete territoriale: 6 nuove
filiali. Incremento del personale: più 53 unità . Ulteriore
miglioramento dei ratios patrimoniali: - CET1 Ratio al 10,49% dal
9,75% - Total Capital Ratio al 13,44% dall'11,28% Contenuto livello
di leva finanziaria: Leverage Ratio al 6,22% Capacità di crescere
in autonomia.
Il Consiglio di amministrazione della Banca Popolare di Sondrio,
società cooperativa per azioni, ha oggi esaminato e approvato i
dati preliminari consolidati, economici e patrimoniali, al 31
dicembre 2015, che evidenziano soddisfacenti risultanze. L'utile
netto consolidato ammonta a 129,300 milioni, più 12,24% rispetto
all'esercizio 2014. Frutto dell'attività ordinaria, non beneficia
di componenti straordinarie positive significative. Tale risultato
avrebbe potuto essere ancor più
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Banca Popolare di Sondrio
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di rilievo se la Capogruppo non fosse stata penalizzata dalla
contabilizzazione del contributo straordinario al Fondo di
risoluzione nazionale - pari a 27,4 milioni - in relazione agli
interventi resisi necessari per il salvataggio di 4 istituti di
credito, cui si sono aggiunti i contributi ordinari a favore del
citato Fondo di risoluzione e del Fondo Interbancario di Tutela dei
Depositi pari complessivamente a 12 milioni. La raccolta diretta
segna 29.528 milioni, meno 0,63% sul 31 dicembre 2014. Da notare
che mentre il dato puntuale di fine anno segnala una lieve
contrazione, l'andamento medio annuo della raccolta evidenzia un
buon incremento. La raccolta indiretta si attesta, ai valori di
mercato, a 28.237 milioni, meno 1,11%. La raccolta assicurativa
ammonta a 1.100 milioni, più 22,54%. La raccolta complessiva da
clientela si posiziona quindi a 58.865 milioni, meno 0,51%. I
crediti verso clientela sommano 23.997 milioni, meno 0,06% sul 31
dicembre 2014. Le nuove erogazioni a famiglie e imprese oltre il
breve termine superano i 2 miliardi di euro. I crediti deteriorati
ammontano a 2.362 milioni, più 14,15%, e costituiscono il 9,84% del
totale dei crediti, con una copertura del 44,47% rispetto al 43,21%
del 31 dicembre 2014. Nell'ambito dei crediti deteriorati, le
sofferenze nette segnano 735 milioni, più 19,56%, e costituiscono
il 3,06% dei crediti verso clientela. Il grado di copertura delle
sofferenze è del 61,89% rispetto al 61,14% del 31 dicembre 2014.
Tale grado di copertura si conferma tra i più elevati a livello di
sistema. Le attività finanziarie, rappresentate principalmente da
titoli di proprietà , ammontano a 8.401 milioni, meno 7,38% sul 31
dicembre 2014. Al 31 dicembre 2015 gli indicatori di liquidità di
breve periodo (LCR Â Liquidity Coverage Ratio) e di medio-lungo
termine (NSFR Â Net Stable Funding Ratio) si attestano su valori
significativamente superiori ai requisiti minimi previsti per il
2015 (60%) e per il 2019 (100%). La posizione netta di liquidità a
tre mesi è pari, alla medesima data, a 6.003 milioni. Relativamente
alle componenti del conto economico consolidato, raffrontate con le
risultanze dell'esercizio 2014, il margine di interesse segna
543,371 milioni, meno 8,05%. Le commissioni nette da servizi
sommano 303,468 milioni, più 1,15%. Il risultato dell'attività in
titoli e cambi è positivo per 211,984 milioni, più 6,37%. Il
margine d'intermediazione segna 1.061,683 milioni, meno 2,93%. Le
rettifiche nette per deterioramento, effettuate confermando criteri
di valutazione prudenziali, si attestano a 409,135 milioni, meno
15,10%, di cui 389,983 milioni attinenti a crediti verso clientela,
meno 15,97%. Conseguentemente, il costo del credito evidenzia un
significativo calo dall'1,93 all'1,63%. Il risultato netto della
gestione finanziaria si attesta a 652,548 milioni, più 6,65%. Il
totale dei costi operativi ammonta a 468,333 milioni, più 13,71%.
La componente spese amministrative è pari a 517,805 milioni, più
13,24%, di cui 235,800 milioni, più 5,68%, relativi a spese per il
personale, ed 282,005 milioni, più 20,44%, relativi ad altre spese
amministrative al cui aumento hanno contribuito gli onerosi
contributi prima citati, tra cui per rilevanza spicca quello al
Fondo di risoluzione nazionale.
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Banca Popolare di Sondrio
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Gli utili su partecipazioni e altri investimenti sono pari a 12,230
milioni, rispetto a 5,630 milioni a fine 2014. Il risultato
dell'operatività corrente si attesta così a 196,445 milioni, meno
4,46%. Dedotte le imposte sul reddito, ammontanti a 58,945 milioni,
e l'utile di pertinenza di terzi, pari a 8,200 milioni, si perviene
al predetto utile netto consolidato dell'esercizio 2015 di 129,300
milioni. I fondi propri consolidati, compreso l'utile
dell'esercizio, sono pari al 31 dicembre 2015 a 2.563 milioni, più
6,46% sul 31 dicembre 2014. I fondi propri di vigilanza consolidati
beneficiano dell'autofinanziamento e al 31 dicembre 2015 ammontano
a 3.126 milioni, più 15,79% sul 31 dicembre 2014. Detto importo è
comprensivo della quota parte dell'utile relativa al periodo chiuso
al 31 dicembre 2015. I coefficienti patrimoniali al 31 dicembre
2015, calcolati sulla base dei fondi propri come sopra esposti,
risultano significativamente superiori rispetto ai livelli minimi
fissati dall'Autorità di vigilanza per il Gruppo Bancario Banca
Popolare di Sondrio. Più in dettaglio, il CET1 Ratio, il Tier1
Ratio e il Total Capital Ratio si posizionano (in regime di Phased
in) su valori percentuali pari rispettivamente al 10,49%, al 10,50%
e al 13,44%. Detti coefficienti non beneficiano della validazione
dei modelli di rating interni per il rischio di credito. Nel corso
dell'esercizio 2015 è stato svolto da parte della Banca Centrale
Europea il Supervisory Review and Evaluation Process (SREP), sulla
base del cui esito il livello minimo di Common Equity Tier 1 Ratio
(CET1 ratio) richiesto si commisura al 9,25%. Il Leverage Ratio al
31 dicembre 2015 è pari al 6,22%, applicando i criteri transitori
in vigore per il 2015 (Phased in) e al 6,14% in funzione dei
criteri previsti a regime (Fully Phased). Valori questi ultimi tra
i più positivi nel confronto con i principali Gruppi bancari
italiani ed europei. E' proseguita nel 2015 l'attività di sviluppo
territoriale con l'apertura di 6 nuove filiali: le agenzie di Alba
(CN), di Padova, le due di Milano, rispettivamente la n. 37 in
corso Vercelli e la n. 38 presso l'Università Cattolica del Sacro
Cuore, quelle di Abbiategrasso (MI) e di Rapallo (GE). Lo sviluppo
è stato adeguatamente supportato con l'assunzione di nuovi
collaboratori. L'organico di Gruppo si è portato da 3.062 a 3.115
unità . In conclusione, le confermate redditività e soliditÃ
patrimoniale danno conto della capacità del Gruppo Bancario Banca
Popolare di Sondrio di perseguire, anche per il futuro, un autonomo
percorso di crescita, al servizio della clientela e dei territori.
Il bilancio dell'esercizio 2015 verrà esaminato e approvato nella
riunione consiliare del prossimo mese di marzo. ********
DICHIARAZIONE Il dirigente preposto alla redazione dei documenti
contabili societari, dottor
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Banca Popolare di Sondrio
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Maurizio Bertoletti, dichiara, ai sensi del comma 2 dell'articolo
154 bis del Testo Unico della Finanza, che l'informativa contabile
contenuta nel presente comunicato corrisponde alle risultanze
documentali, ai libri e alle scritture contabili. Firmato: Maurizio
Bertoletti, dirigente preposto alla redazione dei documenti
contabili societari ******** Contatti societari: Paolo Lorenzini,
responsabile servizio relazioni esterne; telefono 0342.528.212;
email paolo.lorenzini@popso.it; indirizzo internet aziendale
"www.popso.it". Sondrio, 10 febbraio 2016 Allegati: schemi di stato
patrimoniale e di conto economico consolidati.
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Banca Popolare di Sondrio
STATO PATRIMONIALE CONSOLIDATO (in migliaia di euro) Voci
dell'attivo 10. Cassa e disponibilita' liquide 20. Attivita'
finanziarie detenute per la negoziazione 30. Attivita' finanziarie
valutate al fair value 40. Attivita' finanziarie disponibili per la
vendita 50. Attivita' finanziarie detenute sino alla scadenza 60.
Crediti verso banche 70. Crediti verso clientela 100.
Partecipazioni 120. Attivita' materiali 130. Attivita' immateriali
di cui: - Avviamento 140. Attivita' fiscali a) correnti b)
anticipate b1) di cui alla Legge 214/2011 160. Altre attivita'
Totale dell'attivo 7.847 491.938 64.592 427.346 379.570 357.399
35.537.648 7.847 403.851 10.691 393.160 346.451 347.783 35.618.847
31/12/15 766.097 1.859.435 94.495 6.321.023 125.777 980.339
23.996.543 198.176 324.180 22.246 31/12/14 264.482 2.338.630 84.702
6.498.605 148.620 1.088.388 24.011.925 155.986 254.303 21.572
Voci del passivo e del patrimonio netto 10. Debiti verso banche 20.
Debiti verso clientela 30. Titoli in circolazione 40. Passivita'
finanziarie di negoziazione 60. Derivati di copertura 80.
Passivita' fiscali a) correnti b) differite 100. Altre passivita'
110. Trattamento di fine rapporto del personale 120. Fondi per
rischi e oneri a) quiescenza e obblighi simili b) altri fondi 140.
Riserve da valutazione 170. Riserve 180. Sovrapprezzi di emissione
190. Capitale 200. Azioni proprie (-) 210. Patrimonio di pertinenza
dei terzi (+/-) 220. Utile (perdita) d'esercizio Totale del passivo
e del patrimonio netto
31/12/15 2.302.136 26.347.209 3.181.186 48.709 53.483 68.208 4.059
64.149 678.166 43.374 165.725 117.912 47.813 89.416 930.273 79.005
1.360.157 (25.322) 86.623 129.300 35.537.648
31/12/14 2.314.035 26.310.842 3.406.198 56.136 45.562 61.778 2.104
59.674 722.835 44.915 166.849 117.043 49.806 47.941 829.959 79.005
1.360.157 (25.031) 82.463 115.203 35.618.847
CONTO ECONOMICO CONSOLIDATO (in migliaia di euro)
Voci 10. Interessi attivi e proventi assimilati 20. Interessi
passivi e oneri assimilati 30. Margine di interesse 40. Commissioni
attive 50. Commissioni passive 60. Commissioni nette 70. Dividendi
e proventi simili 80. Risultato netto dell'attività di negoziazione
90. Risultato netto dell'attività di copertura 100. Utili (perdite)
da cessione o riacquisto di: b) attività finanziarie disponibili
per la vendita d) passività finanziarie 110. Risultato netto delle
attività e passività finanziarie valutate al Fair Value 120.
Margine di intermediazione 130. Rettifiche/riprese di valore nette
per deterioramento di: a) crediti b) attività finanziarie
disponibili per la vendita c) attività finanziarie detenute sino
alla scadenza d) altre operazioni finanziarie 140. Risultato netto
della gestione finanziaria 170. Risultato netto della gestione
finanziaria e assicurativa 180. Spese amministrative: a) spese per
il personale b) altre spese amministrative 190. Accantonamenti
netti ai fondi per rischi e oneri 200. Rettifiche/Riprese di valore
nette su attività materiali 210. Rettifiche/Riprese di valore nette
su attività immateriali 220. Altri oneri / proventi di gestione
230. Costi operativi 240. Utile (perdite) delle partecipazioni 250.
Risultato netto della valutazione al Fair Value delle attivitÃ
materiali e immateriali 260. Rettifiche di valore dell'avviamento
270. Utile (perdita) da cessione di investimenti 280. Utile
(perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte 290.
Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente 300.
Utile (perdita) dell'operatività corrente al netto delle imposte
320. Utile (perdita) d'esercizio 330. Utile (perdita) d'esercizio
di pertinenza di terzi 340. Utile (perdita) d'esercizio di
pertinenza della capogruppo 31/12/15 796.812 (253.441) 543.371
324.504 (21.036) 303.468 2.860 65.714 (495) 140.034 139.926 108
6.731 1.061.683 (409.135) (389.983) (8.203) (9.965) (984) 652.548
652.548 (517.805) (235.800) (282.005) 982 (18.117) (13.926) 80.533
(468.333) 13.719 (1.496) 7 196.445 (58.945) 137.500 137.500 (8.200)
129.300 31/12/14 959.077 (368.154) 590.923 322.022 (22.001) 300.021
3.524 99.818 129 94.154 95.505 (1.351) 5.187 1.093.756 (481.895)
(464.084) (19.308) 1.497 611.861 611.861 (457.273) (223.125)
(234.148) 1.934 (17.037) (13.357) 73.849 (411.884) 6.715 (1.112) 27
205.607 (80.325) 125.282 125.282 (10.079) 115.203
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