Bilancio - Dati Fondamentali Banca Popolare di Sondrio

Nome Compagnia:Banca Popolare di Sondrio
Descrizione:
Il gruppo Banca Popolare di Sondrio comprende, oltre alla capogruppo, la Banca Popolare di Sondrio Suisse Sa, istituto di credito di diritto elvetico con sede a Lugano, Factorit, operante nell’anticipazione, nell’incasso di crediti commerciali e nei servizi connessi, con sede a Milano, Sinergia Seconda Srl, immobiliare strumentale, anch’essa con sede a Milano, e Popso Covered Bond Srl, veicolo funzionale al programma di emissione di obbligazioni bancarie garantite, con sede a Conegliano (TV). Tra le società partecipate rientra fra l’altro Pirovano Stelvio, che gestisce una moderna struttura alberghiera di proprietà al Passo dello Stelvio, funzionale alla pratica dello sci estivo. Inoltre, congiuntamente con il Credito Valtellinese, la Popolare di Sondrio controlla la società immobiliare Rajna Immobiliare Srl. A fine 2015 la rete territoriale del gruppo era composta da oltre 350 filiali, insediate prevalentemente in Lombardia, alle quali si aggiungono gli uffici di rappresentanza di Hong Kong e Shanghai.
Amm. Delegato:Mario Alberto PedranziniIndirizzo Web:www.popso.it
Presidente:Francesco VenostaTel:0342528111
Indirizzo:Piazza Giuseppe Garibaldi, 16Fax:0342528204
Comune:SondrioEmail:info@popso.it
Nazione:ItaliaISIN:IT0000784196
CAP:23100
 Prezzo Variazione [%] Denaro Lettera Volume Max Min
 3,28 0,118 [3,73%] 3,276 3,282 663.279 3,292 3,13
 Aper Chiusura Prec. Cap. di mercato Azioni circolanti VWAP ROE (%) Osc 52 Sett
 3,16 3,162 1.487.105.349 453.385.777 3,24 3,81 2,82-3,81

Valori Principali

(alla chiusura precedente)
Chiusura Precedente3,162
Cap. di mercato1.433.605.827
Azioni circolanti453.385.777
Azioni Privilegiate circolanti-
Azioni Risparmio circolanti-
Azioni Risparmio Convertibili circolanti-

Andamento prezzo azioni 5 anni

Andamento Prezzo Azione

Periodo MaxMin
1 Settimana3,292,97
4 Settimane3,492,97
12 Settimane3,652,97
1 Anno3,812,82
3 Anni4,782,09
5 Anni4,782,09

Sintesi di Bilancio (in migliaia di euro)

31/12/201631/12/201531/12/201431/12/2013
Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa884.6831.061.6831.093.7561.013.979
Utile Netto di Gruppo98.599129.300115.20353.033
Crediti Verso la Clientela25.313.46423.996.54324.011.92523.904.559
Sofferenze Lorde2.099.7171.927.6081.581.3051.179.504
Massa Amministrata36.494.79634.859.48234.896.01232.049.055
Patrimonio Netto Complessivo2.672.4082.649.4522.489.6972.011.612
Raccolta da Clientela (Totale)30.934.13529.528.39529.717.04026.675.326
RISULTATI 2016 – Attività in crescita e rafforzamento della struttura sono punti di forza dell’esercizio 2016 della Banca Popolare di Sondrio, nonostante la flessione dei margini reddituali.
L’utile netto si attesta a 98,6 milioni, in calo del 23,7% rispetto al 2015, penalizzato dai contributo e dagli oneri per la stabilizzazione del sistema bancario pari complessivamente a 58,9 milioni (inclusi 14 milioni di svalutazione del Fondo Atlante e un milione per l’intervento del FIDT); tuttavia al netto di questi oneri il calo dell’utile su base omogenea risulterebbe dell’11%.
Il dividendo per gli azionisti scende così a 0,06 euro per azioni (0,07 l’anno prima), in pagamento dal 24 maggio 2017.
Nel corso dell’anno sono state aperte cinque nuove filiali in Lombardia, Liguria e Veneto e sono state effettuate 128 nuove assunzioni.
A fine 2016 la raccolta complessiva da clienti totalizza 60,6 miliardi (+3%) e in particolare la raccolta diretta da clientela ammonta a 30,9 miliardi, il 4,8% in più rispetto al 2015, quella indiretta si porta a 28,4 miliardi (+0,6%), mentre la raccolta assicurativa, seppur marginale, incrementa del 15,1% a 1,3 miliardi.
Incrementa il grado di copertura del totale del credito deteriorato che passa dal 44,47% al 46,17% e la copertura delle posizioni in sofferenza raggiunge il 63,43%, dal 61,89%.
I coefficienti patrimoniali risultano in aumento e ampiamente superiori al livello minimo fissato dall’autorità, con il CET1 Ratio all’11,09% (dal 10,46%) e il Total Capital Ratio al 13,58% (dal 13,44%).Il margine d’interesse è diminuito da 543,4 a 474,2 milioni (-12,7%), in relazione all’andamento dei tassi.
Le commissioni nette sono poi scese da 303,5 a 293 milioni (-3,4%): da segnalare la riduzione delle commissioni relative ai servizi di gestione, intermediazione e consulenza (-6,9% a 89,6 milioni) e dei servizi per operazioni di factoring (-13,9% a 21,6 milioni).
Il margine di intermediazione primario si è così attestato a 767,3 milioni, il 3,4% in meno rispetto all’anno precedente.E’ positivo, ma fortemente ridimensionato, il risultato dell’attività finanziaria, con ricavi pari a 117,3 milioni, in calo del 45,4% rispetto ai 214,8 del 2015.
Ne è derivato un margine della gestione finanziaria e assicurativa in flessione da 1.061,7 a 884,7 milioni (-16,7%).
E’ fortemente diminuito il peso delle rettifiche nette per deterioramento che passano da 409,1 a 278,5 milioni (-31,9%) e in particolare le rettifiche nette su crediti per deterioramento scendono a 250,1 miliardi, ben il 35,9% in meno dell’anno prima.
Di conseguenza anche il costo del credito diminuisce dall’1,63% allo 0,99%.Pertanto il risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa flette da 652,5 a 606,1 milioni (-7,1%).
Sotto controlla la dinamica dei costi operativi, nel complesso saliti del 4,5% a 489,3 milioni e, in particolare, quelli del personale si mantengono stabili a 236,8 milioni (+0,4%), in presenza di un numero di dipendenti incrementato di 41 unità a 3.156 a fine 2016, mentre le altre spese amministrative sono incrementate a 289,1 milioni (+2,5%) principalmente per il maggiore impatto dei contributi ordinari e straordinari versati al Fondo Nazionale di Risoluzione e al Fondo Nazionale di Tutela dei depositi (43,9 milioni contro 39,4 milioni nel 2015).
Il risultato operativo netto è quindi sceso da 184,2 a 116,8 milioni (-36,6%).
Sono stati conseguiti inoltre altri proventi per 13,2 milioni (+7,6%), relativi per lo più alle partecipazioni.
L’utile ante imposte ha di conseguenza raggiunto 130 milioni (-33,8%).
Dopo imposte per 30,1 milioni (il tax rate è sceso dal 30% al 23,1%) ed al netto di una quota di utile di competenza di terzi pari a 1,3 milioni, si è giunti a un utile netto di 98,6 milioni, il 23,7% in meno del 2015.

Stato Patrimoniale

31/12/201631/12/201531/12/201431/12/2013

Attivo Fruttifero

35.186.24633.575.78834.326.85631.589.781
Crediti verso la clientela25.313.46423.996.54324.011.92523.904.559
Crediti verso banche1.786.732980.3391.088.388733.954
Attività finanziarie totali8.086.0508.598.9069.226.5436.951.268

Cassa e disponibilità liquide

----

Attività materiali e immateriali

----
Attività materiali----
Attività immateriali----
di cui: Avviamento7.8477.8477.8478.959

Attività fiscali

----

Riserve tecniche a carico dei riassicuratori

----

Attività in via di dismissione

----

Altre attività

----

Totale Attivo

37.196.32535.537.64835.618.84732.769.928

Massa Amministrata

36.494.79634.859.48234.896.01232.049.055
a) Patrimonio Netto di Gruppo2.587.7562.562.8292.407.2341.936.174
b) Patrimonio Netto di Pertinenza di Terzi84.65286.62382.46375.438
c) Fondo TFR44.80543.37444.91540.527
d) Passività  Fiscali----
e) Fondi per Rischi e Oneri181.552165.725166.849152.593
f) Raccolta Fiduciaria33.438.64531.830.53132.031.07529.743.304
di cui: Debiti verso clientela27.702.35326.347.20926.310.84223.710.352
di cui: Titoli in circolazione3.231.7823.181.1863.406.1982.964.974
di cui: Debiti verso banche2.504.5102.302.1362.314.0353.067.978
g) Passività  finanziarie totali----
Riserve tecniche----

Passività di attività in via di dismissione

----

Altre passività

----

Totale passivo

37.196.32535.537.64835.618.84732.769.928

Conto Economico - Profit & Loss

31/12/201631/12/201531/12/201431/12/2013
Margine interesse474.250543.371590.923559.162
Commissioni nette293.097303.468300.021283.001
Premi netti----
Saldo proventi (oneri) assicurativi----
Risultato netto gestione assicurativa----

Margine intermediazione primario

767.347846.839890.944842.163
A) Proventi / oneri su attività passività finanziarie----
a) Dividendi e Proventi Simili7.2092.8603.5242.699
b) Risultato Netto Attività di Negoziazione----
c) Risultato Netto Attività di Copertura----
B) Utile (perdita) da cessione o riacquisto76.011140.03494.15452.720
C) Risultato netto delle attività / passività finanziarie al fair value----
a) Risultato netto attività valutate al fair value----
b) Risultato netto passività valutate al fair value----

Ricavi gestione finanziaria (A+B+C)

117.336214.844202.812171.816

Margine gestione finanziaria e assicurativa

884.6831.061.6831.093.7561.013.979
Rettifiche / riprese di valore nette per deterioramento di:-278.545-409.135-481.895-490.285
a) Crediti-250.121-389.983-464.084-463.866
b) Altre Attività Finanziarie----
Risultato netto gestione finanziaria e assicurativa606.138652.548611.861523.694

Costi operativi

489.335468.333411.884399.976
a) Spese Amministrative525.961517.805457.273441.175
di cui: Spese per il Personale236.834235.800223.125219.088
b) Rettifiche di Valore su Attività Materiali----
c) Rettifiche di Valore su Attività Immateriali----
d) Accantonamenti per Rischi e Oneri-2.4399821.934-2.850
e) Altri Proventi (Oneri) di gestione72.64080.53373.84973.465

Risultato operativo netto

116.803184.215199.977123.718

Altri proventi (oneri)

13.16612.2305.6301.630
a) Utili (Perdite) delle Partecipazioni12.97313.7196.7151.620
b) Risultato Netto Valutazioni al Fair Value Attvità Materiali e Immateriali----
c) Rettifiche di Valore dell'Avviamento---1.112-
d) Utili (Perdite) Cessione di Investimenti6372710
Utile (perdita) atitività corrente al lordo delle imposte----
Imposte30.09458.94580.32564.671
Utile (perdita) attività corrente al netto delle imposte----
Utile (perdita) netto attività in dismissione----
Utile (perdita) netto del periodo99.875137.500125.28260.677
Utile (perdita) di pertinenza di terzi1.2768.20010.0797.644
Utile (perdita) netto del Gruppo98.599129.300115.20353.033


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