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Bilancio - Dati Fondamentali Banca Carige

Nome Compagnia:Banca Carige
Descrizione:
Banca Carige, a capo dell'omonimo gruppo creditizio, presenta una struttura autonoma di banca universale e fornisce servizi anche attraverso società partecipate. Attiva nell'esercizio del credito e nei settori parabancario, risparmio gestito, intermediazione mobiliare e assicurativo, opera attraverso una rete di 380 sportelli bancari (a fine 2020) diffusi su tutto il territorio italiano. Oltre alla capogruppo, fanno parte del gruppo Banca del Monte di Lucca e Banca Cesare Ponti, quest’ultima specializzata nel private banking e nella gestione personalizzata di patrimoni. In data 2 gennaio 2019 la Banca Centrale Europea ha disposto l'amministrazione straordinaria della Banca Carige, con conseguente sospensione dalla quotazione imposta in data 2 gennaio 2019. In data 27/7/2021 il titolo è stato riammesso.
Amm. Delegato:Francesco GuidoIndirizzo Web:www.gruppocarige.it
Presidente:Giuseppe BoccuzziTel:010 5794877
Indirizzo:Via Cassa Di Risparmio, 15Fax:010 5794000
Comune:GenovaEmail:investor.relations@carige.it
Nazione:ItaliaISIN:IT0005428195
CAP:16123
 Prezzo Variazione [%] Denaro Lettera Volume Max Min
 0,653 0,0026 [0,4%] 0,645 0,6493 245.506 0,658 0,645
 Aper Chiusura Prec. Cap. di mercato Azioni circolanti VWAP ROE (%) Osc 52 Sett
 0,65 0,6504 493.257.396 755.371.204 0,65 -13,11 0,61-1,45

Valori Principali

(alla chiusura precedente)
Chiusura Precedente0,6504
Cap. di mercato491.293.431
Azioni circolanti755.371.204
Azioni Privilegiate circolanti-
Azioni Risparmio circolanti-
Azioni Risparmio Convertibili circolanti20

Andamento prezzo azioni 5 anni

Andamento Prezzo Azione

Periodo MaxMin
1 Settimana0,670,65
4 Settimane0,730,61
12 Settimane1,220,61
1 Anno1,450,61
3 Anni1,450,00
5 Anni1,450,00

Grafico Azionisti

Sintesi di Bilancio (in migliaia di euro)

30/6/202130/6/202031/12/202031/12/2019
Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa203.195148.229377.996336.905
Utile Netto di Gruppo-49.859-97.770-185.341-869.777
Crediti Verso la Clientela12.445.95712.574.34112.364.51014.007.348
Sofferenze Lorde243.941253.916277.800227.245
Massa Amministrata21.031.58722.061.01021.770.04022.283.637
Patrimonio Netto Complessivo1.314.9181.510.1341.426.2071.599.941
Raccolta da Clientela (Totale)15.351.44216.495.83415.927.47716.072.098
RISULTATI AL 30 GIUGNO 2021 - Per Banca Carige il confronto dei risultati del primo semestre 2021 viene effettuato con il periodo di 5 mesi tra febbraio a giugno 2020 (dopo l’uscita della banca dall’amministrazione straordinaria); pertanto i due periodi non sono perfettamente comparabili.
Fatta salva questa precisazione, il margine di interesse è balzato del 56,1% a 74,7 milioni (il dato del 2020 incorporava gli effetti delle azioni di derisking che hanno dato luogo a un’accelerazione del ridimensionamento del gruppo, ma l’incremento del 2021 è in gran parte ascrivibile all’aumento degli interessi su passività finanziarie riconducibili ai tiraggi del TLTRO III, oltre a beneficiare della contrazione del costo della raccolta.).
Le commissioni nette sono anch’esse balzate del 37,1% a 112,6 milioni, con una crescita riferita soprattutto alle commissioni di collocamento titoli e distribuzione di servizi di terzi.
La voce ricomprende, altresì, componenti non ricorrenti (circa 6 milioni) per collocamento di prodotti di terzi, di competenza degli esercizi 2016-2020, riconosciute alla banca nel corso del secondo trimestre 2021.
Ne è derivato un margine di intermediazione primario in aumento ben del 44,1% a 187,4 milioni.
Il saldo positivo della gestione finanziaria si è invece ridotto da 18,2 a 15,8 milioni (-13%); in quest’ultimo dato sono inclusi circa 12 milioni di dividendi quasi interamente riferiti alla partecipazione in Banca d’Italia, che in seguito è stata ulteriormente ridotta al 3,07%.
Il margine della gestione finanziaria e assicurativa è comunque salito del 37,1% a 203,2 milioni.
Anche le rettifiche su crediti e altre attività finanziarie sono poi diminuite, scendendo da 53,1 a 40,9 milioni (il dato 2020 includeva 25 milioni di impairment addizionale sul portafoglio crediti performing e non performing per il peggioramento dello scenario macroeconomico a seguito della pandemia).
Così, anche grazie alle minori rettifiche, il risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa è balzato da 95,2 a 162,3 milioni (+70,5%).
I costi operativi sono invece saliti del 18,7% a 216,4 milioni e, in particolare, il costo del personale è aumentato del 12,7% a 108,5 milioni (anche se i dipendenti nel frattempo sono ulteriormente scesi da 3.637 a 3.287 unità).
Anche le altre spese amministrative sono passate da 50,1 a 62,7 milioni.
La perdita operativa netta è così scesa da 87,1 a 54,1 milioni (-37,9%).
I proventi da partecipazioni, poco rilevanti, sono comunque aumentati da 0,9 a 5,5 milioni (riferiti alla quota detenuta in Autostrada dei Fiori), e vi sono stati proventi da cessione dell’immobile a Milano (Via Spadari) per 1,4 milioni.
La perdita ante imposte si è quindi ridotta del 45,2% a 47,2 milioni; dopo imposte passate da 11,9 a 2,9 milioni e l’imputazione a terzi di una quota di perdita di competenza passata da 0,3 a 0,2 milioni, la perdita netta è ammontata a 49,9 milioni, il 49% in meno rispetto a quella di 97,8 milioni del primo semestre 2020.
Al 30/6/2021 Banca Carige evidenziava un Common Equity Tier 1 Ratio phased-in pari all’11,4% e un Total Capital Ratio phased-in del 13,7%.
RISULTATI 2020 - L’amministrazione straordinaria di Banca Carige è terminata il 31/1/2020, ma la banca rimane sospesa a tempo indeterminato dalle quotazioni di Borsa sin dal 2 gennaio 2019.
Nell’esercizio di 11 mesi da febbraio a dicembre 2020 (ovviamente il periodo non è perfettamente comparabile con l’esercizio 2019 che contava un mese in più), il margine di interesse si è ridotto del 2,8% a 120,1 milioni, con una consistente ripresa nel quarto trimestre dell’anno per la crescita dei volumi, il miglioramento del costo del funding e il positivo apporto degli interessi connessi ai tiraggi del TLTRO III.
Le commissioni nette sono anch’esse diminuite ben del 15,1% a 186,7 milioni, anche in questo caso con una ripresa nel quarto trimestre.
Ne è derivato in ogni caso un margine di intermediazione primario in discesa del 10,7% a 306,8 milioni.
Il saldo della gestione finanziaria è però passato da un valore negativo per 6,5 milioni a uno positivo per 71,2 milioni; ciò grazie alla plusvalenza di 35,8 milioni legata alle cessioni di titoli di Stato detenuti nel portafoglio “Held To Collect” riclassificata nella gestione finanziaria non corrente, oltre a 10,8 milioni di dividendi quasi interamente riferiti alla partecipazione in Banca d’Italia, che a fine 2020 ammontava al 3,14%.
Il margine della gestione finanziaria e assicurativa è così passato da 336,9 a circa 378 milioni (+12,2%).
Inoltre le rettifiche su crediti e altre attività finanziarie sono significativamente diminuite, scendendo da 462,5 a 92 milioni, pur includendo svalutazioni forfettarie incrementali per l’incorporazione degli scenari macroeconomici peggiorativi connessi alla pandemia per 38 milioni.
Grazie alle minori rettifiche, il risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa è passato da un valore negativo per 124,8 milioni a uno positivo per 287,3 milioni.
I costi operativi sono complessivamente scesi ben del 39,5% a 453,2 milioni e, in particolare, il costo del personale è diminuito del 44,9% a 217,5 milioni (a seguito degli esodi operati nel 2017 e 2019 i dipendenti sono scesi da 3.714 a 3.617 unità).
Le altre spese amministrative si sono attestate a 122,3 milioni, di cui 7,9 milioni straordinari e legati all’emergenza Covid-19.
La perdita operativa netta è così scesa da 873,1 a 165,9 milioni (-81%).
Gli altri proventi (da partecipazioni), poco rilevanti, sono scesi da 8,8 a 4,8 milioni.
La perdita ante imposte è così scesa da 864,4 a 161,1 milioni (-81,4%); dopo imposte passate da 15,8 a 25,3 milioni e l’imputazione a terzi di una quota di perdita di competenza passata da 6,4 a 1 milione, la perdita netta è ammontata a 185,3 milioni, il 78,7% in meno rispetto a quella di 869,8 milioni dell’esercizio 2019 (di 12 mesi).
Al 31/12/2020 Banca Carige evidenziava un Common Equity Tier 1 Ratio phased-in pari al 12,8% e un Total Capital Ratio phased-in del 15,1%.

Stato Patrimoniale

30/6/202130/6/202031/12/202031/12/2019

Attivo Fruttifero

16.195.82317.701.22916.428.99318.660.681
Crediti verso la clientela12.445.95712.574.34112.364.51014.007.348
Crediti verso banche3.642.9665.011.7183.959.1434.544.378
Attività finanziarie totali106.900115.170105.340108.955

Cassa e disponibilità liquide

----

Attività materiali e immateriali

----
Attività materiali----
Attività immateriali----
di cui: Avviamento----

Attività fiscali

----

Riserve tecniche a carico dei riassicuratori

----

Attività in via di dismissione

----

Altre attività

----

Totale Attivo

21.548.94322.518.61922.096.53622.714.235

Massa Amministrata

21.031.58722.061.01021.770.04022.283.637
a) Patrimonio Netto di Gruppo1.302.2861.496.5761.413.3401.586.884
b) Patrimonio Netto di Pertinenza di Terzi12.63213.55812.86713.057
c) Fondo TFR30.60040.04838.24542.796
d) Passività  Fiscali----
e) Fondi per Rischi e Oneri255.030267.146276.223290.599
f) Raccolta Fiduciaria19.157.33819.950.97819.771.00120.072.079
di cui: Debiti verso clientela13.211.22412.418.23512.819.39011.819.364
di cui: Titoli in circolazione----
di cui: Debiti verso banche3.805.8963.455.1443.843.5243.999.981
g) Passività  finanziarie totali----
Riserve tecniche----

Passività di attività in via di dismissione

----

Altre passività

----

Totale passivo

21.548.94322.518.61922.096.53622.714.235

Conto Economico - Profit & Loss

30/6/202130/6/202031/12/202031/12/2019
Margine interesse74.74047.866120.067123.544
Commissioni nette112.64282.184186.714219.885
Premi netti----
Saldo proventi (oneri) assicurativi----
Risultato netto gestione assicurativa----

Margine intermediazione primario

187.382130.050306.781343.429
A) Proventi / oneri su attività passività finanziarie----
a) Dividendi e Proventi Simili11.96810.58010.81710.733
b) Risultato Netto Attività di Negoziazione----
c) Risultato Netto Attività di Copertura----
B) Utile (perdita) da cessione o riacquisto3.7185.58148.394-28.716
C) Risultato netto delle attività / passività finanziarie al fair value----
a) Risultato netto attività valutate al fair value----
b) Risultato netto passività valutate al fair value----

Ricavi gestione finanziaria (A+B+C)

15.81318.17971.215-6.524

Margine gestione finanziaria e assicurativa

203.195148.229377.996336.905
Rettifiche / riprese di valore nette per deterioramento di:-40.915-53.063-92.035-462.489
a) Crediti----
b) Altre Attività Finanziarie----
Risultato netto gestione finanziaria e assicurativa162.28095.166287.276-124.771

Costi operativi

216.354182.266453.158748.374
a) Spese Amministrative212.006179.375416.684634.897
di cui: Spese per il Personale108.54196.313217.472394.521
b) Rettifiche di Valore su Attività Materiali----
c) Rettifiche di Valore su Attività Immateriali----
d) Accantonamenti per Rischi e Oneri-4.361-6.200-31.630-30.815
e) Altri Proventi (Oneri) di gestione19.24222.17747.588-13.455

Risultato operativo netto

-54.074-87.100-165.882-873.145

Altri proventi (oneri)

6.8919494.7958.752
a) Utili (Perdite) delle Partecipazioni5.4558984.6558.235
b) Risultato Netto Valutazioni al Fair Value Attvità Materiali e Immateriali----
c) Rettifiche di Valore dell'Avviamento----
d) Utili (Perdite) Cessione di Investimenti1.43651140517
Utile (perdita) atitività corrente al lordo delle imposte----
Imposte2.91611.93525.26115.788
Utile (perdita) attività corrente al netto delle imposte----
Utile (perdita) netto attività in dismissione----
Utile (perdita) netto del periodo-50.099-98.085-186.348-876.423
Utile (perdita) di pertinenza di terzi-240-315-1.007-6.646
Utile (perdita) netto del Gruppo-49.859-97.770-185.341-869.777
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P: V:it D:20211028 02:26:44