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Bilancio - Dati Fondamentali Banco di Desio e della Brianza

Nome Compagnia:Banco di Desio e della Brianza
Descrizione:
Il Banco di Desio e della Brianza è un gruppo bancario polifunzionale in grado di offrire soluzioni bancarie finanziarie e assicurative, attraverso una rete territoriale composta, al 30 giugno 2021, da 239 sportelli, dislocati sul territorio italiano in 10 regioni: Lombardia, Piemonte, Liguria, Veneto, Emilia Romagna, Lazio, Toscana, Umbria, Marche e Abruzzo. Nel centro Italia (in Lazio, Toscana, Umbria, Marche e Abruzzo) opera con il marchio Banca Popolare di Spoleto.
Amm. Delegato:Alessandro Maria DecioIndirizzo Web:www.bancodesio.it
Presidente:Stefano LadoTel:0362 6131
Indirizzo:Via Rovagnati, 1Fax:0362 613219
Comune:DesioEmail:giorgio.besana@bancodesio.it
Nazione:ItaliaISIN:IT0001041000
CAP:20832
 Prezzo Variazione [%] Denaro Lettera Volume Max Min
 3,08 -0,07 [-2,22%] 3,06 3,08 30.160 3,11 3,03
 Aper Chiusura Prec. Cap. di mercato Azioni circolanti VWAP ROE (%) Osc 52 Sett
 3,11 3,15 413.838.191 134.363.049 3,07 2,38 2,32-3,63

Valori Principali

(alla chiusura precedente)
Chiusura Precedente3,15
Cap. di mercato423.243.604
Azioni circolanti134.363.049
Azioni Privilegiate circolanti-
Azioni Risparmio circolanti-
Azioni Risparmio Convertibili circolanti-

Andamento prezzo azioni 5 anni

Andamento Prezzo Azione

Periodo MaxMin
1 Settimana3,193,03
4 Settimane3,192,97
12 Settimane3,272,84
1 Anno3,632,32
3 Anni3,631,74
5 Anni3,631,65

Grafico Azionisti

Sintesi di Bilancio (in migliaia di euro)

30/6/202130/6/202031/12/202031/12/2019
Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa226.778189.588395.241389.785
Utile Netto di Gruppo36.8439.59823.69040.156
Crediti Verso la Clientela13.504.92012.306.46112.966.58612.034.686
Sofferenze Lorde300.886330.919300.886311.378
Massa Amministrata16.694.90214.420.68715.366.28913.902.783
Patrimonio Netto Complessivo1.073.406958.896995.075965.112
Raccolta da Clientela (Totale)12.155.04911.382.60711.864.71011.247.290
RISULTATI AL 30 GIUGNO 2021 – Decisamente in crescita i risultati del Banco di Desio e della Brianza nel primo semestre 2021.
Il margine di interesse è salito ben del 15,4% a 125,2 milioni, e le commissioni nette di circa il 19%, passando da 78,5 a 93,4 milioni (trainate da quelle su risparmio gestito e bancassicurazione, +27,9% su distribuzione OICR e +17,6% su prodotti assicurativi).
Nel complesso il margine di intermediazione primario è salito del 16,9% a 218,6 milioni.
I ricavi della gestione finanziaria, sebbene di importo contenuto, sono balzati da 2,6 a 8,2 milioni, grazie a un risultato dell’attività di negoziazione passato da 850.000 euro a 2,9 milioni e utili da cessione o riacquisto passati da 1,7 a 3,4 milioni.
Il margine della gestione finanziaria e assicurativa è pertanto passato da 189,6 a 226,8 milioni (+19,6%).
Le rettifiche nette per deterioramento crediti ed altre attività finanziarie sono però salite da 40,4 a 43,3 milioni, ma ne è comunque derivato un risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa in aumento da 149,4 a 183,5 milioni (+22,8%).
I costi operativi sono complessivamente saliti del 4,2% a 142 milioni; in tale ambito il costo del personale è salito del 3,6% a circa 86 milioni (in presenza di un numero di dipendenti passato da 2.193 a 2.180 unità), mentre le altre spese amministrative sono diminuite del 4,9%.
Gli altri proventi di gestione sono passati da 17,8 a 16 milioni.
Il risultato operativo netto, coincidente con l’utile ente imposte, è balzato da 13,2 a 41,4 milioni.
Dopo imposte per 4,6 milioni (tax rate in diminuzione dal 27% all’11,1%), si è giunti a un utile netto di 36,8 milioni, a fronte di soli 9,6 milioni al 30/6/2020.
La riduzione dell’incidenza fiscale è stata determinata da un effetto economico positivo per 9,4 milioni derivante dal riallineamento degli avviamenti e di tutti i fabbricati effettuato ai sensi del DL 104/2020 (“Decreto Agosto”), mentre il primo semestre 2020 risentiva di oneri netti non ricorrenti per 0,5 milioni riferiti alla contribuzione straordinaria al Fondo di Risoluzione SRM richiesto dalle autorità regolamentari nel mese di giugno 2020.
Al 30/6/2021 il gruppo evidenziava un Common Equity Tier I ratio pari al 15,52% e un Total Capital ratio del 15,72%.
RISULTATI 2020 - Forte contrazione dell’utile netto nel 2020 per il Banco di Desio e della Brianza.
Il margine d’interesse è però lievemente salito (+1,9% a 222,4 milioni), mentre le commissioni nette sono rimaste quasi invariate (-0,6% a 166,1 milioni).
Ne è derivato un margine di intermediazione primario pari a 388,5 milioni (+0,8%).
Il risultato positivo della gestione finanziaria, poco rilevante, è salito da 4,5 a 6,8 milioni.
Pertanto il margine della gestione finanziaria e assicurativa è passato da 389,8 a 395,2 milioni (+1,4%).
Ma le rettifiche di valore per deterioramento crediti ed altre attività sono balzate da 52,8 a 71,5 milioni, e così il risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa è passato da 336,6 a circa 324 milioni (-3,8%).
I costi operativi sono nel complesso aumentati del 5,1% a 292,4 milioni, ed in particolare quelli del personale sono saliti del 5,6% a 181,7 milioni (i dipendenti sono passati da 2.198 a 2.179 unità).
Le altre spese amministrative sono invece scese del 3,9% per effetto di minori spese postali, telefoniche e d trasmissione dati, consulenze professionali e spese pubblicitarie, e comprendono 8,3 milioni per la contribuzione lorda ordinaria “ex ante” al Fondo di Risoluzione SRM e al Fondo a tutela dei depositi protetti DGS (nel 2019 tali contribuzioni erano ammontate a 8,6 milioni).
L’utile ante imposte, sostanzialmente coincidente con il risultato operativo netto, è così sceso da 57,7 a 31,5 milioni (-45,3%).
Dopo imposte per 7,9 milioni (tax rate in diminuzione dal 30,4% al 24,9%), si è giunti a un utile netto di 23,7 milioni, il 41% in meno rispetto ai 40,2 milioni al 31/12/2019.
Il 2019 aveva risentito di oneri netti non ricorrenti per 5,6 milioni (per lo più derivanti da un accantonamento per rischi operativi di 6,6 milioni legati alla particolare incertezza giuridica emersa con riferimento all’operatività con la clientela nel comparto del credito al consumo), mentre quelli del 2020 sono ammontati a 10,4 milioni per lo più inerenti all’accesso al Fondo di Solidarietà per il piano di esodi volontari sottoscritto con le Organizzazioni Sindacali.
Nel 2019 era stato annunciato un dividendo per le azioni ordinarie pari a 0,1036 euro e per le azioni di risparmio di 0,1244 euro, in pagamento dal 29 aprile 2020; ma la banca, accogliendo le raccomandazioni della BCE, ha sospeso tali pagamenti.
E per il 2020 sono stati annunciati 0,0603 euro per azione ordinaria e 0,0724 euro per azione di risparmio.
Per quanto riguarda i dividendi, dal 21 aprile 2021 sono stati messi in pagamento gli acconti a valere sul 2019, pari a 0,0679 euro per azione ordinaria e 0,0815 euro per azione di risparmio.
Dal 13 ottobre 2021 sono stati messi in pagamento 0,096 euro per azione ordinaria (di cui 0,0357 saldo 2019 e 0,0603 a valere sul 2020) e 0,1153 euro per azione di risparmio (di cui 0,0429 saldo 2019 e 0,0724 a valere sul 2020).
Al 31/12/2020 il CET 1 ratio era pari al 14,66%, il Tier I ratio al 14,68% ed il Total Capital ratio al 15,05%.

Stato Patrimoniale

30/6/202130/6/202031/12/202031/12/2019

Attivo Fruttifero

16.016.06513.725.02614.339.14712.956.136
Crediti verso la clientela13.504.92012.306.46112.966.58612.034.686
Crediti verso banche2.438.9721.375.2791.365.759915.019
Attività finanziarie totali72.17343.2866.8026.431

Cassa e disponibilità liquide

----

Attività materiali e immateriali

----
Attività materiali----
Attività immateriali----
di cui: Avviamento15.32215.32215.32215.322

Attività fiscali

----

Riserve tecniche a carico dei riassicuratori

----

Attività in via di dismissione

----

Altre attività

----

Totale Attivo

17.269.48514.860.85915.663.52214.192.062

Massa Amministrata

16.694.90214.420.68715.366.28913.902.783
a) Patrimonio Netto di Gruppo1.073.402958.892995.071965.108
b) Patrimonio Netto di Pertinenza di Terzi4444
c) Fondo TFR23.98524.99524.74025.480
d) Passività  Fiscali----
e) Fondi per Rischi e Oneri47.34436.08646.96235.582
f) Raccolta Fiduciaria15.538.78213.378.21214.276.95412.850.498
di cui: Debiti verso clientela10.558.1269.734.74110.255.7839.498.187
di cui: Titoli in circolazione----
di cui: Debiti verso banche3.383.7331.995.6052.412.2441.603.208
g) Passività  finanziarie totali----
Riserve tecniche----

Passività di attività in via di dismissione

----

Altre passività

----

Totale passivo

17.269.48514.860.85915.663.52214.192.062

Conto Economico - Profit & Loss

30/6/202130/6/202031/12/202031/12/2019
Margine interesse125.183108.461222.379218.171
Commissioni nette93.40178.511166.087167.123
Premi netti----
Saldo proventi (oneri) assicurativi----
Risultato netto gestione assicurativa----

Margine intermediazione primario

218.584186.972388.466385.294
A) Proventi / oneri su attività passività finanziarie----
a) Dividendi e Proventi Simili5145861.7651.096
b) Risultato Netto Attività di Negoziazione----
c) Risultato Netto Attività di Copertura----
B) Utile (perdita) da cessione o riacquisto3.3731.6606.454903
C) Risultato netto delle attività / passività finanziarie al fair value----
a) Risultato netto attività valutate al fair value----
b) Risultato netto passività valutate al fair value----

Ricavi gestione finanziaria (A+B+C)

8.1942.6166.7754.491

Margine gestione finanziaria e assicurativa

226.778189.588395.241389.785
Rettifiche / riprese di valore nette per deterioramento di:-43.304-40.373-71.532-52.777
a) Crediti----
b) Altre Attività Finanziarie----
Risultato netto gestione finanziaria e assicurativa183.450149.440323.976336.596

Costi operativi

142.018136.290292.432278.293
a) Spese Amministrative147.189141.425302.239293.901
di cui: Spese per il Personale85.96383.013181.662172.039
b) Rettifiche di Valore su Attività Materiali----
c) Rettifiche di Valore su Attività Immateriali----
d) Accantonamenti per Rischi e Oneri-1.873-3.307-6.454-6.802
e) Altri Proventi (Oneri) di gestione16.01417.76934.72941.591

Risultato operativo netto

41.43213.15031.54458.303

Altri proventi (oneri)

----627
a) Utili (Perdite) delle Partecipazioni----
b) Risultato Netto Valutazioni al Fair Value Attvità Materiali e Immateriali----
c) Rettifiche di Valore dell'Avviamento----
d) Utili (Perdite) Cessione di Investimenti----
Utile (perdita) atitività corrente al lordo delle imposte----
Imposte4.5893.5527.85417.520
Utile (perdita) attività corrente al netto delle imposte----
Utile (perdita) netto attività in dismissione----
Utile (perdita) netto del periodo36.8439.59823.69040.156
Utile (perdita) di pertinenza di terzi----
Utile (perdita) netto del Gruppo36.8439.59823.69040.156
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P: V:it D:20220120 03:21:23