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Bilancio - Dati Fondamentali Credito Emiliano

Nome Compagnia:Credito Emiliano
Descrizione:
Il Credito Emiliano (Credem) è un gruppo bancario integrato di medie dimensioni attivo attraverso una rete territoriale costituita da 592 tra filiali, centri imprese e negozi finanziari e 852 promotori finanziari e 6.229 dipendenti al 30 giugno 2021. Credem Banca d'Impresa propone servizi espressamente concepiti per i clienti corporate e attraverso 37 centri imprese e 57 centri small business situati in prossimità dei maggiori poli industriali viene attivato un rapporto professionale personalizzato al fine di supportare progetti di sviluppo tramite strategie finanziarie mirate. A livello nazionale il gruppo è presente in 19 regioni; diffusione raggiunta sia attraverso l'apertura di nuove filiali sia tramite l'acquisizione di banche di piccole e medie dimensioni, con un’offerta multicanale della rete di distribuzione: accanto ai tradizionali sportelli si affiancano sistemi di banca a distanza e soluzioni di remote banking. Il gruppo è presente nel parabancario tramite Credemleasing e Credemfactor. Il business del gruppo comprende anche l'asset management dove operano Euromobiliare Asset Management SGR e Credem Private Equity SGR. Nella bancassicurazione Credem è attivo tramite le società CredemVita e Credemassicurazioni; mentre nell'attività di amministrazione fiduciaria di patrimoni opera con Euromobiliare Fiduciaria.
Amm. Delegato:Indirizzo Web:www.credem.it
Presidente:Lucio Igino Zanon di ValgiurataTel:0522 582075
Indirizzo:Via Emilia San Pietro, 4Fax:0522 582087
Comune:Reggio EmiliaEmail:asperduti@credem.it
Nazione:ItaliaISIN:IT0003121677
CAP:42121
 Prezzo Variazione [%] Denaro Lettera Volume Max Min
 6,12 0 [0%] 6,12 6,13 94.869 6,18 6,05
 Aper Chiusura Prec. Cap. di mercato Azioni circolanti VWAP ROE (%) Osc 52 Sett
 6,08 6,12 2.088.878.798 341.320.065 6,11 6,43 4,11-6,78

Valori Principali

(alla chiusura precedente)
Chiusura Precedente6,12
Cap. di mercato2.088.878.798
Azioni circolanti341.320.065
Azioni Privilegiate circolanti-
Azioni Risparmio circolanti-
Azioni Risparmio Convertibili circolanti-

Andamento prezzo azioni 5 anni

Andamento Prezzo Azione

Periodo MaxMin
1 Settimana6,246,05
4 Settimane6,245,71
12 Settimane6,785,54
1 Anno6,784,11
3 Anni6,783,15
5 Anni7,893,15

Grafico Azionisti

Sintesi di Bilancio (in migliaia di euro)

30/6/202130/6/202031/12/202031/12/2019
Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa626.448557.3001.168.5221.176.024
Utile Netto di Gruppo136.43677.929201.595201.310
Crediti Verso la Clientela36.918.06734.588.65735.596.73130.711.922
Sofferenze Lorde402.963532.276445.226577.700
Massa Amministrata56.055.34047.488.64551.539.19942.750.036
Patrimonio Netto Complessivo3.200.2402.927.3553.134.0342.883.798
Raccolta da Clientela (Totale)36.652.83731.203.27435.691.16429.960.913
RISULTATI AL 30 GIUGNO 2021 - Risultati brillanti per il Credito Emiliano nel primo semestre 2021.
Il margine di interesse è salito del 2,6% a 230,5 milioni, ed ha beneficiato sia delle componenti finanziarie, sia del significativo incremento dei volumi di impieghi, mentre rimane sotto pressione la componente ascrivibile all’effetto dei tassi, che ha dato luogo anche a una minor contribuzione del portafoglio titoli.
Le commissioni nette sono salite del 13,8% a 286,2 milioni, trainate da quelle da gestione e intermediazione (+15,8% a 211,6 milioni) e in minor misura da quelle sui servizi bancari (+7,1% a 104,6 milioni).
Nel complesso il margine di intermediazione primario è salito dell’8,4% a circa 483 milioni.
I ricavi della gestione finanziaria sono poi balzati del 28,1%, passando da 112 a 143,5 milioni, trainati dagli utili da cessione o riacquisto (passati da 16,4 a 36,8 milioni) e soprattutto dal risultato delle attività/passività a fair value (salito da 80,7 a 98,1 milioni).
Il margine della gestione finanziaria e assicurativa ha pertanto raggiunto 626,4 milioni (+12,4%).
Ma soprattutto da rettifiche nette per deterioramento crediti ed altre attività finanziarie per 51,5 milioni si è passati a riprese di valore nette per 14,2 milioni, dovute al miglioramento dello scenario macroeconomico che ha permesso un importante recupero sulla componente dei crediti performing.
Ne è comunque derivato un risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa in aumento da 505,5 a 640,4 milioni (+26,7%).
I costi operativi sono complessivamente saliti del 12,2% a 444,1 milioni; in tale ambito il costo del personale è salito del 6,3% a 268,8 milioni (in presenza di un numero medio di dipendenti passato da 6.193 a 6.229 unità), e le altre spese amministrative includono gli oneri relativi all’integrazione di Cassa di Risparmio di Cento per 16,8 milioni.
Gli altri proventi di gestione sono passati da 65,6 a 58,5 milioni.
Il risultato operativo netto è pertanto balzato del 79,3% a 196,2 milioni.
I proventi da partecipazioni sono diminuiti del 7,3% a 3,5 milioni, dando luogo a un utile ante imposte di 199,7 milioni (+76,4%).
Dopo imposte per 63,2 milioni (tax rate in lieve aumento dal 31,1% al 31,6%), si è giunti a un utile netto balzato da 77,9 a 136,4 milioni (+75,1%).
Al 30/6/2021 il gruppo evidenziava un Common Equity Tier I ratio pari al 15,99% (14,38% calcolato su Credemholding).
RISULTATI 2020 - Risultati complessivamente poco variati per il Credito Emiliano nell’esercizio 2020.
Il margine d’interesse si è attestato a 486,1 milioni (+1,2%), mentre le commissioni nette sono diminuite del 3,6% a 517,3 milioni, ed in particolare quelle da gestione e intermediazione sono scese del 5% a 388,6 milioni e quelle da servizi bancari del 2,5% a 188 milioni.
Il saldo negativo della gestione assicurativa è migliorato, scendendo da 16,4 a 14,3 milioni; ne è complessivamente derivato un margine di intermediazione primario poco variato (-1,2% a 989,1 milioni).
Il saldo della gestione finanziaria è salito da 175,3 a 179,4 milioni, grazie a un balzo complessivo del trading in titoli, cambi e derivati pari al 48,5% a 54,2 milioni.
Il margine della gestione finanziaria e assicurativa si è così attestato a 1.168,5 milioni (-0,6%).
Le rettifiche di valore per deterioramento crediti ed altre attività finanziarie sono però balzate da 63,2 a 103,2 milioni, per effetto di 51,9 milioni di svalutazioni collettive aggiuntive effettuate a fronte di future possibili maggiori tensioni sulla qualità creditizia a causa degli effetti della pandemia.
Il risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa è così sceso del 4,3% a 1.064,6 milioni.
I costi operativi sono complessivamente rimasti stabili (-0,2% a 820,6 milioni); il costo del personale è salito solo dello 0,6% a 513,1 milioni, in presenza di un numero di dipendenti passato da 6.201 a 6.219 unità, mentre le spese amministrative sono diminuite dell’8,1% a 192,4 milioni a seguito di interventi di ottimizzazione dei costi.
Il risultato operativo netto è così passato da 290,7 a circa 244 milioni (-16,1%).
Sono stati conseguiti altri proventi in aumento da 5,7 a 8,5 milioni (in particolare quelli da partecipazioni sono passati da 3,7 a 6,5 milioni).
L’utile ante imposte è quindi ammontato a 252,5 milioni (-14,8%) ma, dopo imposte per 50,8 milioni (tax rate sceso dal 32,1% al 20,1%), si è giunti a un utile netto di 201,4 milioni, lo 0,1% in più rispetto al dato al 31/12/2019.
Il dividendo ammonta a 0,2 euro per azione, in pagamento dal 19 maggio 2021.
Al 31/12/2020 il CET1 Ratio “fully loaded” calcolato su Credemholding era pari al 14%.

Stato Patrimoniale

30/6/202130/6/202031/12/202031/12/2019

Attivo Fruttifero

49.180.71739.851.78044.376.88933.272.933
Crediti verso la clientela36.918.06734.588.65735.596.73130.711.922
Crediti verso banche11.854.8974.686.0728.309.2522.032.634
Attività finanziarie totali407.753577.051470.906528.377

Cassa e disponibilità liquide

----

Attività materiali e immateriali

----
Attività materiali----
Attività immateriali----
di cui: Avviamento291.312289.786289.786288.130

Attività fiscali

----

Riserve tecniche a carico dei riassicuratori

17.42917.56917.29816.859

Attività in via di dismissione

----

Altre attività

----

Totale Attivo

62.529.91853.067.76156.650.24547.629.986

Massa Amministrata

56.055.34047.488.64551.539.19942.750.036
a) Patrimonio Netto di Gruppo3.199.5652.926.9703.133.5882.883.794
b) Patrimonio Netto di Pertinenza di Terzi6753854464
c) Fondo TFR68.29475.31772.73977.745
d) Passività  Fiscali----
e) Fondi per Rischi e Oneri126.897116.793153.146149.939
f) Raccolta Fiduciaria47.906.48040.201.98743.700.67235.389.836
di cui: Debiti verso clientela34.149.12928.373.43333.190.58226.931.029
di cui: Titoli in circolazione----
di cui: Debiti verso banche11.253.6438.998.7138.009.5085.428.923
g) Passività  finanziarie totali----
Riserve tecniche4.180.6984.023.6934.108.7603.909.406

Passività di attività in via di dismissione

----

Altre passività

----

Totale passivo

62.529.91853.067.76156.650.24547.629.986

Conto Economico - Profit & Loss

30/6/202130/6/202031/12/202031/12/2019
Margine interesse230.470224.616486.062480.175
Commissioni nette286.176251.389517.345536.893
Premi netti229.899258.825474.760392.479
Saldo proventi (oneri) assicurativi-263.582-289.548-489.075-408.857
Risultato netto gestione assicurativa-33.683-30.723-14.315-16.378

Margine intermediazione primario

482.963445.282989.0921.000.690
A) Proventi / oneri su attività passività finanziarie----
a) Dividendi e Proventi Simili-10473258
b) Risultato Netto Attività di Negoziazione----
c) Risultato Netto Attività di Copertura----
B) Utile (perdita) da cessione o riacquisto36.77416.44122.70723.770
C) Risultato netto delle attività / passività finanziarie al fair value----
a) Risultato netto attività valutate al fair value----
b) Risultato netto passività valutate al fair value----

Ricavi gestione finanziaria (A+B+C)

143.485112.018179.430175.334

Margine gestione finanziaria e assicurativa

626.448557.3001.168.5221.176.024
Rettifiche / riprese di valore nette per deterioramento di:14.244-51.481-103.230-63.162
a) Crediti----
b) Altre Attività Finanziarie----
Risultato netto gestione finanziaria e assicurativa640.355505.4891.064.5511.112.596

Costi operativi

444.147396.039820.565821.891
a) Spese Amministrative456.506413.422844.864848.147
di cui: Spese per il Personale268.823252.926513.117510.265
b) Rettifiche di Valore su Attività Materiali----
c) Rettifiche di Valore su Attività Immateriali----
d) Accantonamenti per Rischi e Oneri-1.903-5.867-13.476-15.282
e) Altri Proventi (Oneri) di gestione58.45265.649124.179123.479

Risultato operativo netto

196.208109.450243.986290.705

Altri proventi (oneri)

3.4903.7658.5405.682
a) Utili (Perdite) delle Partecipazioni3.6143.7686.4533.689
b) Risultato Netto Valutazioni al Fair Value Attvità Materiali e Immateriali----
c) Rettifiche di Valore dell'Avviamento----
d) Utili (Perdite) Cessione di Investimenti-124-32.0871.993
Utile (perdita) atitività corrente al lordo delle imposte----
Imposte63.17135.21850.79795.077
Utile (perdita) attività corrente al netto delle imposte----
Utile (perdita) netto attività in dismissione----
Utile (perdita) netto del periodo136.52777.997201.729201.310
Utile (perdita) di pertinenza di terzi9168134-
Utile (perdita) netto del Gruppo136.43677.929201.595201.310
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P: V:it D:20220121 17:22:14