Crédit Agricole Ille-et-Vilaine : Avis financier au 31 décembre
2019
Avis financier
semestrielCrédit Agricole
d’Ille-et-Vilaine
Résultats au 31 décembre 2019Diffusés le
31/01/2020
Le Conseil d’Administration a arrêté lors de sa
séance du 31 janvier 2020 les comptes du Crédit Agricole
d’Ille-et-Vilaine au 31 décembre 2019 (en cours de certification
par les commissaires aux comptes).
Activité commerciale
L’activité commerciale de la Caisse régionale
sur l’année 2019 s’est traduite notamment par la conquête de près
de 27 000 nouveaux clients. Le modèle coopératif et mutualiste
conserve également son attractivité avec un nombre de sociétaires
en hausse de 5% sur un an.
En 2019, plus de 2,6 Mds € de nouveaux crédits à
moyen et long terme auront permis de financer les projets du
territoire soit une hausse de 19 %. La Caisse régionale poursuit
notamment son développement au service des professionnels et des
entreprises avec une croissance des réalisations de près de 33
%.
Ainsi, l’encours des crédits atteint son plus
haut niveau historique à 11,3 Mds € soit +8,6 % sur l’année.
L’activité de collecte est également très
soutenue avec un encours de 14,7 Mds€ en croissance de 1,1 Md€ sur
un an (+ 8,3 %), portée notamment par la hausse des encours des
livrets (+ 7,7 %) et des DAV (+16,4 %). L’assurance-vie reste
également attractive, avec des encours qui progressent de 6,5
%.
L’activité d’assurances des biens et des
personnes commercialisées par la Caisse régionale est
particulièrement dynamique ; ainsi, le nombre de contrats progresse
de 5,2 % sur un an.
Résultats financiers
En base sociale
Le Produit Net Bancaire de la Caisse régionale
s’établit à 260,6 M€ stable à +0,1 % par rapport au 31 décembre
2018.
Il est impacté par la baisse de la marge sur
intérêts de 4,7 % dans un contexte de taux bas qui se poursuit.La
marge sur commissions est quasiment stable à +0,5 % sur un an.
Cette évolution traduit les mesures prises par le Crédit Agricole
d’Ille-et-Vilaine afin de réduire les frais de dysfonctionnement,
en particulier envers la clientèle fragile, ainsi que la décision
de geler la tarification sur les autres éléments de facturation au
niveau de 2018. Elle a cependant été favorisée par une activité
commerciale dynamique en matière de conquête et d’assurances. Le
Produit Net Bancaire reste soutenu par la marge sur portefeuille en
hausse de 15,8 % favorisée par la progression des dividendes sur
titres de participation.
Les charges d’exploitation progressent de
2,2%, impactées par le programme de rénovation des agences et par
les investissements réalisés dans le domaine informatique.
Le revenu brut d’exploitation
est en recul de 3,3% par rapport à décembre 2018 à 94,9 M€.
Le coût du risque est stable
par rapport à décembre 2018 à 13,1 M€ avec notamment une dotation
IFRS9 de 10,5 M€. Au 31 décembre 2019, le taux de CDL est de 1,73 %
et le taux de couverture de ces créances s’élève à 60,51
%.
Enfin, la charge fiscale progresse de 21,7% par
rapport à 2018, en lien notamment avec la hausse des provisions non
déductibles.
Ainsi, le résultat net social
diminue de 17,7 % par rapport à décembre 2018 à 54,1 M€.
Le coefficient d’exploitation, qui rapporte le
total des charges de fonctionnement nettes au produit net bancaire,
s’établit à 63,6 % au 31 décembre 2019.
En base consolidée (IFRS)
Le produit net bancaire est en hausse de 2,1 % par rapport à
2018, à 262,4 M€. Les charges générales d’exploitation ressortent à
164,7 M€ et le résultat brut d’exploitation à 97,6 M€.
Après intégration du coût du risque et de la
charge fiscale, le résultat net consolidé ressort à 62,9 M€ en
progression de 1,1 %.
L’écart entre le résultat social (54,1 M€) et le
résultat consolidé (62,9 M€) s’explique en partie par
le retraitement de la dotation au FRBG non reconnue en IFRS, la
prise en compte de la valorisation des plus et moins-values
latentes en IFRS, le traitement comptable des indemnités de
remboursements anticipés (payées par la Caisse régionale à la suite
de la restructuration de sa dette) qui font l’objet d’un étalement
en IFRS et les résultats des autres entités.
Chiffres clés
|
|
31/12/2018 (en M€) |
31/12/2019 (en M€) |
Évolution |
| PNB social |
260,4 |
260,6 |
0,1
% |
| Charges de fonctionnement |
162,2 |
165,7 |
2,2
% |
| Résultat Brut d'Exploitation |
98,2 |
94,9 |
-3,3
% |
| Coût du risque (hors FRBG) |
13,1 |
13,1 |
-0,1
% |
| Résultat Net Social |
65,8 |
54,1 |
-17,7
% |
| Total bilan (base sociale) |
12 982,3 |
14 199,6 |
9,4
% |
| - dont titres à l'actif (1) |
1 154,5 |
1 375,1 |
19,1
% |
| - dont capitaux propres (2) |
1 493,1 |
1 555,4 |
4,2
% |
| Résultat Consolidé |
62,2 |
62,9 |
1,1
% |
(1) Les titres à l’actif contiennent les titres
de placement, d’investissement (dont titrisation) et titres de
transaction (sauf ICNE).(2) Les capitaux propres contiennent les
fonds propres (dont FRBG, comptes courants bloqués des Caisses
Locales et titres non subordonnés) et le résultat net en
formation.
Structure financière
Les dettes envers la clientèle, constitutives
des dépôts à vue et à terme, représentent 23,3 % du bilan
consolidé, tandis que celles envers les établissements de crédits,
essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole S.A., au regard des
règles de refinancement interne au Groupe, représentent 59,3 %. Les
capitaux propres consolidés s’élèvent à 1,9 Md€, et représentent 13
% du bilan consolidé dont le total s'élève au 31 décembre 2019 à
14,5 Mds€.
Au 30 septembre 2019, la solidité de la Caisse
régionale se renforce avec un niveau de fonds propres prudentiels
de 977,2 M€ (en hausse de 6,7% sur 1 an) et un ratio de
solvabilité, largement supérieur aux exigences réglementaires, de
18,38 % (contre 17,93 % au 30 septembre 2018).
La situation en liquidité est également
confortable avec une PRS (Position en Ressources Stables) qui
s’établit à 710 M€ au 31 décembre 2019.
Certificats Coopératifs d'Investissement
Au 31 décembre 2019, le cours du Certificat
Coopératif d’Investissement de la Caisse régionale atteint 118,98
€. Il enregistre une hausse de +16,4 % depuis le début de
l’année.Le Conseil d’Administration proposera à la prochaine
assemblée générale le versement d’un dividende de 2,68 € net aux
porteurs de certificats coopératifs d'investissement.
Perspectives
En 2019, le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine a
poursuivi son développement commercial et confirmé son ancrage
territorial avec un réseau de 110 points de vente qui propose
toutes les expertises permettant de répondre aux besoins de ses
clients. Ses 1 400 collaborateurs se sont mobilisés pour les
accompagner au quotidien dans la réalisation de leurs projets
accompagnant ainsi la dynamique économique bretillienne. Confirmant
son modèle de proximité, la Caisse régionale a poursuivi son large
plan de rénovation de ses agences, initié en 2017, afin de
s’adapter aux évolutions des usages de la banque et mieux
satisfaire ses clients. 32 nouvelles agences ont déjà été livrées ;
10 le seront en 2020. Ses équipes seront prochainement sollicitées
pour participer, aux côtés des 500 administrateurs de la banque
mutualiste, à la conception d’un nouveau plan à moyen terme.
Celui-ci s’inscrira dans la continuité du projet du Groupe Crédit
Agricole lancé en mai 2019 et des ambitions des Caisses régionales
à 10 ans, qui s’appuient sur trois piliers : le projet humain, le
projet client et enfin, le projet sociétal.
Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel
d'Ille-et-VilaineSociété coopérative de crédit à
capital variableSiège social : 4, rue Louis
Braille - Saint-Jacques de la LandeCS 64017 –
35040 Rennes CedexSIREN : 775 590 847 RCS
RENNESCode NAF 6419ZRetrouvez toutes les
informations financières réglementaires sur
https://www.credit-agricole.fr/ca-illeetvilaine/particulier.html,
rubrique Informations réglementées. Contact Relation Investisseurs:
Arnaud DOUARD, arnaud.douard@ca-illeetvilaine.fr, 02 99 03 36
42.
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