Crédit Agricole Ille-et-Vilaine : Avis financier au 30 juin 2020

Avis financier semestrielCrédit Agricole d’Ille-et-Vilaine

        

Résultats au 30 juin 2020Diffusés le 24/07/2020

Le Conseil d’Administration a arrêté lors de sa séance du 24 juillet 2020 les comptes du Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine au 30 juin 2020 (ayant fait l’objet d’un examen limité par les Commissaires aux comptes).

L’épidémie de Covid 19 a affecté de façon brutale l’économie et ses acteurs, ce qui a conduit la Caisse régionale à prendre des mesures de soutien afin d’accompagner les Bretilliens. Si les effets et la durée de la crise restent difficiles à évaluer, la situation en solvabilité (ratio de solvabilité de 19,45 % au 31 mars 2020) et en liquidité de la Caisse régionale lui permettent d’aborder cette période avec confiance et de réaffirmer sa capacité à soutenir l’économie locale, comme elle a su le faire lors de ces 4 derniers mois.

Une activité commerciale qui reflète la confiance témoignée par les clients

Cette confiance envers la Caisse régionale se constate à  travers :

  • 11 000 nouveaux clients sur le 1er semestre 2020
  • Plus de 10 000 nouveaux sociétaires
  • Un encours d’épargne confiée en forte progression (+9,2 % sur un an à 15,4 Mds€). Cet accroissement se traduit notamment par une forte hausse des encours de DAV (+30 %) et des livrets (+11,4 %).
  • Une dynamique commerciale également observée dans le domaine des produits et services, notamment dans l’assurance (+ 3,6 % de contrats sur 12 mois).

Face à la crise, la Caisse régionale s'est mobilisée pour soutenir le territoire et ses clients

Dans le contexte de crise COVID-19, la Caisse régionale s’est fortement mobilisée pour accompagner ses clients en difficulté dans cette période inédite.Ainsi, des mesures exceptionnelles ont été proposées aux entreprises comme aux particuliers :

  • 413 M€ de Prêts Garantis d’Etat (PGE)
  • Plus de 10 400 pauses crédits
  • Un geste de solidarité de plus de 5,5 M€ à destination des professionnels et agriculteurs pour compenser leurs pertes d’exploitation
  • L’opération Bol d’Air qui devrait permettre de soutenir 10 000 professionnels du tourisme à travers l’offre de bons d’achat

Au-delà de ces mesures, la Caisse régionale a continué de financer les projets de ses clients. Ainsi, les réalisations de crédits progressent de +4,8 % par rapport au 1er semestre 2019 à 1 251 M€. Avec une croissance de 9,5 % sur un an, l’encours de crédit atteint désormais 11,8 Mds €.

Malgré des résultats en repli, la Caisse régionale bénéficie d'une structure financière solide

Au 31 mars 2020, la solidité de la Caisse régionale se renforce avec un niveau de fonds propres prudentiels de 1 043 M€ (en hausse de 7,1% sur 1 an) et un ratio de solvabilité, largement supérieur aux exigences réglementaires, de 19,45 % (+ 23 bps par rapport au 31 mars 2019).

La situation en liquidité est également confortable avec une PRS (Position en Ressources Stables) qui s’établit à 1 465 M€ au 30 juin 2020 en hausse de 1 104 M€ sur un an.Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 24,3% du bilan consolidé, tandis que celles envers les établissements de crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole S.A., au regard des règles de refinancement interne au Groupe, représentent 60%. Les capitaux propres consolidés s’élèvent à 1,8 Md€, et représentent 11,5% du bilan consolidé dont le total s'élève au 30 juin 2020 à 15,8 Mds€.

Résultats financiers

En base sociale

Le Produit Net Bancaire clientèle résiste, avec une baisse limitée de 2,6 %. Ce recul s’explique par le contexte de taux bas mais aussi par la volonté de la Caisse régionale de réduire les frais de dysfonctionnement auprès de toute sa clientèle et notamment des plus fragiles. Fort du développement commercial, les commissions progressent globalement de +1,9%.

Le PNB, à 121,1 M€ est impacté par le non versement du dividende Crédit Agricole S.A. en lien avec la recommandation émise par la BCE.

Les charges de fonctionnement sont en baisse de 7,7% en raison principalement de la baisse des charges des ressources humaines.

Le coût du risque, en forte hausse, reflète le contexte d’incertitude économique et la volonté de retenir pour le provisionnement statistique un scénario plus adverse.Au 30 juin 2020, le taux de CDL est de 1,79 % et le taux de couverture de ces créances s’élève à 61,88 %.

Ainsi, le résultat net social est en retrait à 8,1 M€.

Le coefficient d’exploitation, qui rapporte le total des charges de fonctionnement nettes au produit net bancaire, s’établit à 62,7 % au 30 juin 2020.

En base consolidée (IFRS)

Le Produit Net Bancaire est de 111,6 M€ et le résultat brut d’exploitation à 33 M€.

Après intégration du coût du risque et de la charge fiscale, le résultat net consolidé ressort à -1,6 M€.

Chiffres clés

  30/06/2019 (en M€) 30/06/2020(en M€)
PNB social 149,2 121,1
Charges de fonctionnement 82,2 75,9
Résultat Brut d'Exploitation 67,0 45,2
Coût du risque (hors FRBG) 5,8 28,6
Résultat Net Social 43,5 8,1
Total bilan (base sociale) 13 523,1 15 474,0
- dont titres à l'actif (1) 1 411,5 1 541,5
- dont capitaux propres (2) 1 537,2 1 560,6
Résultat en normes IFRS 43,4 -1,6

(1) Les titres à l’actif contiennent les titres de placement, d’investissement (dont titrisation) et titres de transaction (sauf ICNE).(2) Les capitaux propres contiennent les fonds propres (dont FRBG, comptes courants bloqués des Caisses Locales et titres non subordonnés) et le résultat net en formation.

Certificats Coopératifs d'Investissement

Au 30 juin 2020, le cours du Certificat Coopératif d’Investissement de la Caisse régionale s’établit à 103 €. Il enregistre une baisse de 13,4 % depuis le début de l’année.

Perspectives

Fort de sa solidité financière, le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine a la capacité d’accompagner les projets des Bretilliens dans les mois à venir.Fidèle à ses valeurs mutualistes, dans le contexte actuel, il reste plus que jamais engagé auprès de l’ensemble de ses clients et des équipes portant notamment une attention particulière aux personnes fragilisées pouvant rencontrer des difficultés. Parallèlement, la banque mutualiste s’investit pour soutenir l’emploi sur le département, et plus particulièrement l’emploi des jeunes. 280 postes sont ainsi proposés : ce sont 120 collaborateurs en CDI et 160 alternants qui vont être recrutés pour l’année 2020/2021.  Cette mobilisation au service de son territoire et des Bretilliens est une nouvelle illustration de sa raison d’être : « agir chaque jour dans votre intérêt et celui de la société ».   

Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel d'Ille-et-VilaineSociété coopérative de crédit à capital variableSiège social : 4, rue Louis Braille - Saint-Jacques de la LandeCS 64017 – 35040 Rennes CedexSIREN : 775 590 847 RCS RENNESCode NAF 6419ZRetrouvez toutes les informations financières réglementaires sur https://www.credit-agricole.fr/ca-illeetvilaine/particulier.html, rubrique Informations réglementées. Contact Relation Investisseurs: Arnaud DOUARD, arnaud.douard@ca-illeetvilaine.fr, 02 99 03 36 42.

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