Crédit Agricole Ille-et-Vilaine : Avis financier au 30 juin 2020
Avis financier
semestrielCrédit Agricole
d’Ille-et-Vilaine
Résultats au 30 juin
2020Diffusés le 24/07/2020
Le Conseil d’Administration a arrêté lors de sa
séance du 24 juillet 2020 les comptes du Crédit Agricole
d’Ille-et-Vilaine au 30 juin 2020 (ayant fait l’objet d’un examen
limité par les Commissaires aux comptes).
L’épidémie de Covid 19 a affecté de façon
brutale l’économie et ses acteurs, ce qui a conduit la Caisse
régionale à prendre des mesures de soutien afin d’accompagner les
Bretilliens. Si les effets et la durée de la crise restent
difficiles à évaluer, la situation en solvabilité (ratio de
solvabilité de 19,45 % au 31 mars 2020) et en liquidité de la
Caisse régionale lui permettent d’aborder cette période avec
confiance et de réaffirmer sa capacité à soutenir l’économie
locale, comme elle a su le faire lors de ces 4 derniers mois.
Une activité commerciale qui reflète la confiance
témoignée par les clients
Cette confiance envers la Caisse régionale se
constate à travers :
- 11 000 nouveaux clients sur le 1er semestre 2020
- Plus de 10 000 nouveaux sociétaires
- Un encours d’épargne confiée en forte progression (+9,2 % sur
un an à 15,4 Mds€). Cet accroissement se traduit notamment par une
forte hausse des encours de DAV (+30 %) et des livrets (+11,4
%).
- Une dynamique commerciale également observée dans le domaine
des produits et services, notamment dans l’assurance (+ 3,6 % de
contrats sur 12 mois).
Face à la crise, la Caisse régionale s'est mobilisée
pour soutenir le territoire et ses clients
Dans le contexte de crise COVID-19, la Caisse
régionale s’est fortement mobilisée pour accompagner ses clients en
difficulté dans cette période inédite.Ainsi, des mesures
exceptionnelles ont été proposées aux entreprises comme aux
particuliers :
- 413 M€ de Prêts Garantis d’Etat (PGE)
- Plus de 10 400 pauses crédits
- Un geste de solidarité de plus de 5,5 M€ à destination des
professionnels et agriculteurs pour compenser leurs pertes
d’exploitation
- L’opération Bol d’Air qui devrait permettre de soutenir
10 000 professionnels du tourisme à travers l’offre de bons
d’achat
Au-delà de ces mesures, la Caisse régionale a
continué de financer les projets de ses clients. Ainsi, les
réalisations de crédits progressent de +4,8 % par rapport au 1er
semestre 2019 à 1 251 M€. Avec une croissance de 9,5 % sur un an,
l’encours de crédit atteint désormais 11,8 Mds €.
Malgré des résultats en repli, la Caisse régionale
bénéficie d'une structure financière solide
Au 31 mars 2020, la solidité de la
Caisse régionale se renforce avec un niveau de fonds propres
prudentiels de 1 043 M€ (en hausse de 7,1% sur 1 an) et un
ratio de solvabilité, largement supérieur aux exigences
réglementaires, de 19,45 % (+ 23 bps par rapport au 31
mars 2019).
La situation en liquidité est également
confortable avec une PRS (Position en Ressources Stables) qui
s’établit à 1 465 M€ au 30 juin 2020 en hausse de 1 104 M€ sur un
an.Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue
et à terme, représentent 24,3% du bilan consolidé, tandis que
celles envers les établissements de crédits, essentiellement
vis-à-vis de Crédit Agricole S.A., au regard des règles de
refinancement interne au Groupe, représentent 60%. Les
capitaux propres consolidés s’élèvent à 1,8 Md€, et représentent
11,5% du bilan consolidé dont le total s'élève au 30 juin 2020 à
15,8 Mds€.
Résultats financiers
En base sociale
Le Produit Net Bancaire clientèle résiste, avec
une baisse limitée de 2,6 %. Ce recul s’explique par le contexte de
taux bas mais aussi par la volonté de la Caisse régionale de
réduire les frais de dysfonctionnement auprès de toute sa clientèle
et notamment des plus fragiles. Fort du développement commercial,
les commissions progressent globalement de +1,9%.
Le PNB, à 121,1 M€ est impacté
par le non versement du dividende Crédit Agricole S.A. en lien avec
la recommandation émise par la BCE.
Les charges de fonctionnement
sont en baisse de 7,7% en raison principalement de la baisse des
charges des ressources humaines.
Le coût du risque, en forte
hausse, reflète le contexte d’incertitude économique et la volonté
de retenir pour le provisionnement statistique un scénario plus
adverse.Au 30 juin 2020, le taux de CDL est de 1,79 % et le taux de
couverture de ces créances s’élève à 61,88 %.
Ainsi, le résultat net social
est en retrait à 8,1 M€.
Le coefficient d’exploitation, qui rapporte le
total des charges de fonctionnement nettes au produit net bancaire,
s’établit à 62,7 % au 30 juin 2020.
En base consolidée (IFRS)
Le Produit Net Bancaire est de 111,6 M€ et le résultat brut
d’exploitation à 33 M€.
Après intégration du coût du risque et de la
charge fiscale, le résultat net consolidé ressort à -1,6 M€.
Chiffres clés
|
30/06/2019 (en M€) |
30/06/2020(en M€) |
PNB social |
149,2 |
121,1 |
Charges de fonctionnement |
82,2 |
75,9 |
Résultat Brut d'Exploitation |
67,0 |
45,2 |
Coût du risque (hors FRBG) |
5,8 |
28,6 |
Résultat Net Social |
43,5 |
8,1 |
Total bilan (base sociale) |
13 523,1 |
15 474,0 |
- dont titres à l'actif (1) |
1 411,5 |
1 541,5 |
- dont capitaux propres (2) |
1 537,2 |
1 560,6 |
Résultat en normes IFRS |
43,4 |
-1,6 |
(1) Les titres à l’actif contiennent les titres
de placement, d’investissement (dont titrisation) et titres de
transaction (sauf ICNE).(2) Les capitaux propres contiennent les
fonds propres (dont FRBG, comptes courants bloqués des Caisses
Locales et titres non subordonnés) et le résultat net en
formation.
Certificats Coopératifs d'Investissement
Au 30 juin 2020, le cours du Certificat
Coopératif d’Investissement de la Caisse régionale s’établit à 103
€. Il enregistre une baisse de 13,4 % depuis le début de
l’année.
Perspectives
Fort de sa solidité financière, le Crédit
Agricole d’Ille-et-Vilaine a la capacité d’accompagner les projets
des Bretilliens dans les mois à venir.Fidèle à ses valeurs
mutualistes, dans le contexte actuel, il reste plus que jamais
engagé auprès de l’ensemble de ses clients et des équipes portant
notamment une attention particulière aux personnes fragilisées
pouvant rencontrer des difficultés. Parallèlement, la banque
mutualiste s’investit pour soutenir l’emploi sur le département, et
plus particulièrement l’emploi des jeunes. 280 postes sont ainsi
proposés : ce sont 120 collaborateurs en CDI et 160 alternants qui
vont être recrutés pour l’année 2020/2021. Cette mobilisation
au service de son territoire et des Bretilliens est une nouvelle
illustration de sa raison d’être : « agir chaque jour dans votre
intérêt et celui de la société ».
Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel
d'Ille-et-VilaineSociété coopérative de crédit à
capital variableSiège social : 4, rue Louis
Braille - Saint-Jacques de la LandeCS 64017 –
35040 Rennes CedexSIREN : 775 590 847 RCS
RENNESCode NAF 6419ZRetrouvez toutes les
informations financières réglementaires sur
https://www.credit-agricole.fr/ca-illeetvilaine/particulier.html,
rubrique Informations réglementées. Contact Relation Investisseurs:
Arnaud DOUARD, arnaud.douard@ca-illeetvilaine.fr, 02 99 03 36
42.
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