Crédit Agricole Loire Haute-Loire :Communiqué de presse à fin juin
2020
Communiqué de presse à fin juin 2020
Crédit Agricole Loire Haute Loire NYSE Euronext
Paris – Eurolist compartiment C – ISIN : FR0000045239Caisse
Régionale de Crédit Agricole Mutuel Loire Haute-Loire
St Etienne, publié le 20 juillet 2020
Le vendredi 17 juillet 2020, le Conseil
d’administration de la Caisse Régionale de Crédit Agricole Loire
Haute-Loire a arrêté les comptes sociaux et consolidés à fin juin
2020.
Malgré l’impact de la crise sanitaire,
une activité bien présente comportant un large plan de soutien de
l’économie
Les encours de collecte sont en progression de
+7% sur un an à 14,5 Mds€. Cette croissance est portée par la
collecte bilan (+11,3%).
En raison d’une réduction de la consommation
induite par les mesures de confinement, l’encours des dépôts à vue
s’est fortement accru (+27,6%), de même que l’épargne de précaution
(+8,8% pour les livrets).
Les encours de collecte hors bilan marquent un
retrait de 0,5% par rapport à juin 2019, impactés par la
contraction des valeurs mobilières (-6,7 % avec l’évolution
défavorable des marchés financiers). L’encours assurance-vie
s’accroit néanmoins de 1,4%.
Les encours de crédits clientèle progressent
vivement (+9%) pour atteindre 9 Mds€. Cette croissance est portée,
entre autres, par les Prêts Garantis par l’Etat (PGE).
Prêts Garantis par l’Etat (PGE)Dans le contexte
de crise sanitaire lié au Covid-19, le groupe Crédit Agricole s’est
mobilisé massivement pour mettre en place les mesures de soutien
aux clients fragilisés par le confinement. Les deux principaux
dispositifs sont :
-
Les Prêts Garantis par l’Etat (PGE),
-
Des reports d’échéances sur concours octroyés aux
clients.
Dès mars 2020, la
Caisse Régionale Loire Haute-Loire a ainsi proposé à tous ses
clients entrepreneurs, quels que soient leur taille et leur statut
(exploitants agricoles, professionnels, commerçants, artisans,
entreprises, …), de recourir aux nouveaux Prêts Garantis par l’Etat
en complément des mesures déjà annoncées (report d’échéances,
procédures accélérées d’examen des dossiers, etc.).
Ces PGE prennent la forme d’un crédit sur 12
mois sans frais, avec la faculté pour l’emprunteur de l’amortir sur
une période supplémentaire de 1 à 5 ans. Pour la première année, le
Groupe Crédit Agricole ne prend aucun intérêt (taux zéro).
Le montant attribué peut atteindre 3 mois de
chiffre d’affaires, permettant ainsi aux entrepreneurs de disposer
des ressources nécessaires pour compenser les pertes d’activité et
traverser la période actuelle très perturbée.
Au 30 juin 2020, c’est un total de 300 millions
d’euros de PGE déjà distribués par la Caisse Régionale Loire
Haute-Loire sur les deux départements.
Au-delà de ces prêts exceptionnels, la dynamique
du crédit reste favorable puisque les encours de crédits habitat et
les crédits consommation progressent respectivement de +5,8% et +6%
sur un an. Les encours de crédits entreprises, professionnels et
agriculteurs augmentent aussi de +6,1%.
Report d’échéance sur concours octroyés aux
clientsLa Caisse Régionale s’est mobilisée pour proposer à sa
clientèle Entreprises et Professionnels un report des échéances des
prêts en cours pouvant aller jusqu’à 6 mois, sans coût
additionnel.
Ce report ne se traduit pas par une perte pour
la banque mais par un décalage dans le temps des perceptions de
produits d’intérêts et donc de son résultat.
Au 30 juin 2020, le montant des échéances
reportées s'élève à 50 millions d'euros pour un encours de crédit
de plus de 500 M€.
S’agissant des services, le nombre de contrats
d’assurances de biens et de personnes souscrits par les clients
enregistre une nouvelle progression de 4,6 % sur un an.
Enfin la Caisse Régionale a enregistré durant ce
semestre près de 11 600 entrées en relation avec de nouveaux
clients.
Des résultats financiers contraints par
la crise sanitaire et les taux bas mais une structure financière
qui demeure particulièrement solide.
Le Produit Net Bancaire s’élève à 132,1 millions
d’euros, ce qui marque un recul de 16% par rapport à juin 2019. Il
demeure pénalisé par le contexte de taux bas qui pèse sur la marge
d’intermédiation globale. En outre, une dotation aux provisions de
3 M€ sur l’épargne logement a été comptabilisée fin juin 2020.
Crédit Agricole SA se conforme à la
recommandation du 27 mars 2020 de la Banque Centrale Européenne
(BCE) et s’abstient de distribuer des dividendes au moins jusqu'au
1er octobre 2020, afin de conserver autant de fonds propres que
possible pendant la période de choc économique liée au COVID-19.
Dès lors, la Caisse Régionale Loire Haute-Loire ne comptabilise pas
de dividende de la SAS la Boétie au 30/06/2020 et constate une
baisse significative de son PNB de portefeuille (-41 %).
Les charges de fonctionnement s’inscrivent en
baisse de 6,1%, essentiellement du fait de la diminution de
l’intéressement qui est proportionnel au résultat net.
Le coût du risque progresse de 10,8 M€ en raison
d’un effet de base particulièrement bas en juin 2019 (reprise de
provisions sur un dossier entreprise significatif) et de quelques
entrées en défaut sans lien avec la crise sanitaire début 2020.
Le taux de créances dépréciées est toujours
orienté à la baisse (1,87% à fin juin 2020 contre 2,12% à fin juin
2019) et le taux de couverture demeure élevé (64,2% à fin juin
2020).
Après prise en compte de la fiscalité, le
résultat net social s’établit à 37,1 millions d’euros, en baisse de
40,5%, principalement causé par l’absence de dividende CASA et la
hausse du coût du risque.
Le résultat net consolidé part du Groupe atteint
20,2 millions après intégration de 10 millions d’euros de
contribution du Groupe COFAM, filiale à 100% de la Caisse Régionale
et qui déploie son activité dans les métiers des financements
spécialisés.
Le cours du CCI a reculé de 20,6% par rapport à
fin juin 2019. La distribution du dividende CCI est soumise à
l'autorisation de la BCE. (Cf. Recommandation du 27 mars de la
BCE).
Chiffres clés en millions
d’€urosBase individuelle |
30/6/2020 |
Variation |
Encours de collecte |
14 541 |
+7 % |
Encours de crédit clientèle |
8 994 |
+9% |
PNB |
132,1 |
-16% |
Charge de fonctionnement |
(75,6) |
-6,1% |
Résultat brut d’exploitation |
56,5 |
-26,4% |
Résultat net social |
37,1 |
-40,5% |
Chiffres clés en millions
d’€urosBase consolidée |
30/6/2020 |
Variation |
PNB |
186,8 |
-14,8% |
Charge de fonctionnement |
(129,7) |
-1,9% |
Résultat brut d’exploitation |
57,1 |
-34,3% |
Résultat net consolidé – part du groupe |
20,2 |
-61,8% |
Le ratio de liquidité à 1 mois (LCR) atteint
132,1% à fin juin 2020.
Avec un ratio de solvabilité de 29,5% au
31/03/2020, la Caisse Régionale affiche une solvabilité largement
supérieure aux exigences minimales réglementaires (10,749%). Cette
solidité lui permet de poursuivre sans inflexion son action au
service de ses clients et de son territoire.
Les capitaux propres consolidés s’élèvent à 2,2
Mds et représentent 16,3% d’un total bilan s’élevant à 13,3Mds€ au
30/06/2020. Les dettes envers la clientèle représentent 31,8% du
bilan, tandis que celles envers les établissements de crédits,
essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA au regard des
règles de refinancement interne au Groupe, atteignent 48,1%. Les
créances sur la clientèle s’établissent à 72,8%.
Faits marquants du 1er
semestre : Une mobilisation massive et
continue pour accompagner nos clients et soutenir l’économie
pendant la crise sanitaire.
Fort de son modèle 100% Humain 100% Digital, la
Caisse Régionale a pu pleinement remplir son rôle et accompagner
tous les clients de son territoire :
- 300 M€ de Prêts Garantis par l’Etat octroyés,
- 50 M€ d’échéances de crédit reportées,
- 5,2 M€ de soutien mutualiste versés aux assurés professionnels
et agriculteurs avec Crédit Agricole Assurance,
- accompagnement attentif de toutes les clientèles fragiles par
la disponibilité totale des collaborateurs,
- solidarité avec les ainés grâce à l’action combinée avec la
Fondation Crédit Agricole Solidarité et développement.
Si les effets et la durée de la crise restent
difficiles à déterminer, les fondamentaux de la Caisse Régionale
(solvabilité et liquidité notamment) lui permettent d’aborder cette
période avec confiance et de réaffirmer sa capacité à soutenir
fortement l’économie locale.Elle peut également s’appuyer sur une
organisation opérationnelle et robuste, socle de son futur
développement.
Le Crédit Agricole continue d’agir chaque jour
dans l’intérêt de ses clients et de la société en s’appuyant sur
son modèle de banque universelle qui puise sa force dans la
diversité de ses métiers et dans sa gestion prudente du risque.
Informations :
www.ca-loirehauteloire.fr Responsable Communication
Financière – Murielle Goffoz
(murielle.goffoz@ca-loirehauteloire.fr) NYSE Euronext Paris –
Eurolist compartiment C – ISIN : FR0000045239Caisse Régionale
de Crédit Agricole Mutuel Loire Haute-LoireSiège Social : 94
rue Bergson - 42000 ST-ETIENNE380 386 854 RCS
ST-ETIENNE
- 20200720 Communiqué de presse 06 2020 Def
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