Crédit Agricole Loire Haute-Loire : Information financière annuelle
2019
Communiqué
de presse
Exercice 2019
Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Loire
Haute-Loire
St Etienne, publié le 3 février 2020
2019 : Des
résultats financiers solides et réguliers avec de bonnes
performances commerciales
Le vendredi 31 janvier 2020, le Conseil
d’administration de la Caisse Régionale de Crédit Agricole Loire
Haute-Loire a arrêté les comptes sociaux et consolidés à fin
décembre 2019.
Une activité commerciale
dynamique
En 2019, la Caisse Régionale représente le 1er
réseau bancaire sur le territoire avec 140 agences, 192 points
verts et 1185 collaborateurs (effectif moyen)
Les encours de collecte sont en progression de
+4,7 % sur un an à 13,9 Mds€. Cette croissance est portée par la
collecte bilan (+4,7%) dont la progression des dépôts à vue
(+10,1%), les livrets (+5,8%) et l’épargne logement (+3,8%). Les
encours de collecte hors bilan sont en hausse de +4 ,6%
tiré par l’assurance-vie (+4 ,7%) et les valeurs mobilières
(+4,3 %)
Les encours de crédits clientèle confirment leur
accélération (+5,1 %) pour atteindre 8,5 Mds€. Leur croissance
résulte du dynamisme des prêts habitat et du crédit à la
consommation (respectivement +5,1% et +9,3% sur un an). Les encours
de crédits entreprises, professionnels et agriculteurs augmentent
quant à eux de +5,7%.
La performance des activités d’assurances de
personnes et de biens se poursuit en 2019 avec une production brute
en progression de +3,1%.
Le territoire Loire Haute-Loire a été fortement
touché par d’importantes intempéries en 2019. La Caisse Régionale
Loire Haute-Loire et PACIFICA, la Compagnie d’Assurance Dommages du
Groupe Crédit Agricole, se sont fortement mobilisées, avec la mise
en place de mesures exceptionnelles afin d’accompagner les clients
sinistrés.
Les services évoluent favorablement à +1,9 %
pour les offres packagées et +3,7 % pour les cartes.
Enfin la Caisse Régionale a enregistré durant
cette année un peu plus de 25 500 entrées en relation avec de
nouveaux clients
Maintien d’un bon niveau de résultat net
associé à une forte baisse du coût du risque
Le Produit Net Bancaire à 268,5 millions d’euros
baisse de 3,1% par rapport à 2018.
Cette évolution provient principalement de la
baisse de la marge d’intermédiation (-9,5 %) sur 1 an générée
en partie par la variation de la provision Epargne Logement.
Neutraliser la dotation Epargne Logement, la baisse de la marge
d’intermédiation se limiterait à 3,1 %.
En 2019, la Caisse régionale Loire Haute-Loire a
poursuivi ses opérations de restructuration du passif avec un
impact sur la marge d’intermédiation de - 5 M€.
La progression des charges de fonctionnement de
1,9% intègre les charges liées au projet de transformation de
Crédit Agricole Technologie.
Le coût du risque recule de 4 M€ en raison d’une
amélioration concentrée sur le risque crédit individuel. Le
taux de créances dépréciées est orienté à la baisse (2 % à fin
décembre 2019 contre 2.3 % à fin décembre 2018). Le taux de
couverture des créances douteuses se maintient à un niveau
significatif de 66,1%.
Après prise en compte de la fiscalité et d’une
dotation au Fonds pour Risques Bancaires Généraux de 1,6 millions
d’euros, le résultat net social s’établit à 78,8 millions d’euros,
quasi stable (-0,3%).
Le résultat net consolidé part du Groupe atteint
91.9 millions en intégrant 30,1 millions d’euros de contribution du
Groupe COFAM, filiale à 100% de la Caisse Régionale et qui déploie
son activité dans les métiers des financements spécialisés.
Le Conseil d’Administration proposera à
l’Assemblée Générale du 20 mars 2020 le versement d’un dividende de
2.93 € par CCI soit un rendement de 2,84 % par rapport au cours du
31/12/2019.
Le cours du CCI a progressé de 9,35% par rapport
à fin décembre
2018.
Chiffres clés en millions
d’€urosBase individuelle (CR+STT) |
2019 |
Variation |
Encours de collecte |
13 931 |
+4,7 % |
Encours de crédit clientèle |
8 544 |
+5,1 % |
PNB |
268,5 |
-3,1 % |
Charge de fonctionnement |
(160,4) |
+1,9 % |
Résultat brut d’exploitation |
108,1 |
-9,6 % |
Résultat net social |
78,8 |
-0,3% |
Chiffres clés en millions
d’€urosBase consolidée |
2019 |
Variation |
PNB |
418,5 |
-2,3 % |
Charge de fonctionnement |
(263,1) |
+1,6% |
Résultat brut d’exploitation |
155,4 |
-8,2% |
Résultat net consolidé – part du groupe |
91,9 |
-7,7 % |
Le ratio de liquidité à 1 mois (LCR) atteint
105,5% à fin décembre 2019.
Au 30 septembre 2019, le niveau de fonds propres
prudentiels représente 1 333 millions d’euros et la Caisse
régionale renforce son niveau de solvabilité avec un ratio de
solvabilité Bâle3 au 30/09/2019 de 26,6% pour un minimum
règlementaire de 10,8 %.
Les capitaux propres consolidés s’élèvent à 2,2
Mds et représentent 18,1 % du bilan dont le total s’élève au
31/12/2019 à 12,2 Mds€. Les dettes envers la clientèle
représentent 30,1 % du bilan, tandis que celles envers les
établissements de crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit
Agricole SA, au regard des règles de refinancement interne au
Groupe, s’élèvent à 47,9 %. Les créances sur la clientèle
s’établissent à 75,6 %
Perspectives 2020 :
Ensemble nous partageons plus qu’un territoire
En 2020, nous poursuivons nos transformations au
service de l’excellence relationnelle :
- Montée en compétences de nos collaborateurs afin d’apporter le
meilleur conseil à nos clients, nouvel environnement de travail,
processus plus efficients grâce à la dématérialisation et à la
digitalisation, proposition et choix pour le client à tout moment
du mode d’interaction avec la banque (100 % humain et 100 %
digital)
- Dans le même temps, notre engagement sociétal en faveur du
territoire se traduira par un soutien renforcé à l’agriculture, le
doublement des capacités d’accélération de start-up locales, le
soutien aux jeunes espoirs et au monde associatif.
- Enfin, nous avons fait le choix d’investir pour moderniser nos
2 sites implantés à Saint-Etienne et à Puy en Velay et de rester
présents dans ces 2 villes, chacune ayant besoin de toutes les
forces pour se développer.
- C’est pourquoi, le site de Bergson à Saint-Etienne entamera sa
dernière phase de reconstruction tandis qu’un nouveau
bâtiment à Vals – près - le Puy sortira de terre en 2020.
-
Informations : www.ca-loirehauteloire.fr
Responsable Communication Financière – Murielle
Goffoz (murielle.goffoz@ca-loirehauteloire.fr) - NYSE Euronext
Paris – Eurolist compartiment C – ISIN : FR0000045239Caisse
Régionale de Crédit Agricole Mutuel Loire Haute-LoireSiège
Social : 94 rue Bergson - 42000
ST-ETIENNE380 386 854 RCS ST-ETIENNE
- (Communiqué de presse 2019 V2)
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