TORONTO,
le 14 août 2018 /CNW/ - Selon un nouveau
sondage de la TD, lorsqu'ils reçoivent un héritage, les milléniaux
canadiens s'en remettent à la chance; ils ne demandent pas d'aide
pour leurs finances et n'ont pas recours aux conseils d'un
professionnel. Le sondage révèle que, bien que 83 % des
milléniaux qui ont reçu ou qui prévoient recevoir un héritage aient
confiance en leurs capacités à gérer leur héritage, près de la
moitié (46 %) de ceux qui ont déjà touché un héritage pensent
qu'ils auraient dû demander conseil à un professionnel au sujet de
la gestion de leur patrimoine nouvellement acquis.
Dans les années à venir, on prévoit que se produira le
plus important transfert de patrimoine à ce jouri;
ainsi, les enjeux n'ont jamais été aussi élevés pour les Canadiens
qui touchent un héritage, qu'ils fassent partie de la
génération Y ou non. Par conséquent, demander conseil sur la
gestion de ces sommes d'argent imprévues est plus important que
jamais.
« Gérer un héritage peut être incroyablement
exigeant, particulièrement pour les milléniaux, qui n'ont
généralement pas beaucoup d'expérience dans la gestion de sommes
d'argent ou d'actifs importants. Lorsqu'on reçoit un héritage, on
risque de se sentir dépassé et de prendre des décisions qu'on
regrettera plus tard, affirme Jeet
Dhillon, vice-président et gestionnaire de portefeuille
principal, Gestion de patrimoine TD.
Cela est d'autant plus vrai quand une personne se retrouve très
aisée du jour au lendemain en raison d'un héritage considérable,
car les sommes ont tendance à être plus imposantes et les
conséquences des choix que l'on fait sont
amplifiées. »
Le sondage révèle également que quatre milléniaux
canadiens sur dix (41 %) s'attendent à toucher un héritage ou
en ont déjà touché un. Parmi eux, six sur dix (60 %) prévoient
recevoir de l'argent, alors que seulement un peu plus de la moitié
(53 %) pensent hériter d'une propriété ou du produit de la
vente de celle-ci.
« La valeur de votre héritage pourrait être plus
grande que ce que vous aviez anticipé, et au moment où vous le
recevez, il peut être difficile de prendre les décisions
stratégiques qui seront profitables à long terme pour vous et votre
famille. Il est important de faire une pause, de déterminer ce que
sont vos objectifs à court et à long terme, et d'élaborer un plan
exhaustif avec votre conseiller, qui vous aidera à atteindre ces
objectifs avant de prendre tout autre nouvel engagement
financier, » poursuit Jeet
Dhillon.
La TD offre les conseils ci-dessous aux milléniaux et à
tous ceux qui cherchent à tirer le meilleur parti de leur
héritage :
- Attaquez-vous d'abord aux bases de vos
finances
-
- Quelle que soit la valeur de votre héritage, prioriser
les dépenses peut aider à optimiser son effet pour la réalisation
de vos objectifs à long terme. Plutôt que d'utiliser cette somme
imprévue pour du luxe, envisagez d'alléger vos engagements
financiers existants et de planifier pour l'avenir. Cela pourrait
vous permettre de consacrer une plus grande partie de l'argent que
vous gagnez à des choses qui vous plaisent.
- Planifiez votre propre succession
-
- Recevoir un héritage est souvent un signal qu'il est
temps de rédiger son propre testament, ce que nous sommes nombreux
à remettre à plus tard. Dans les cas où l'héritage est plus élevé
que prévu, travailler avec un planificateur successoral peut vous
aider à connaître vos options. La création d'un plan successoral
pourrait aussi vous permettre de réduire les coûts et les impôts,
et vous aider à maximiser votre patrimoine.
- Recevoir un héritage ne devrait pas être
tabou
-
- Seulement un Canadien sur dix (9 %) affirme avoir
discuté de la façon dont il comptait utiliser son héritage avec la
personne de laquelle il a hérité. Puisqu'il n'est pas possible de
planifier si vous ne savez pas à quoi vous attendre, il est
essentiel d'amorcer une conversation franche sur votre héritage
avec les êtres chers.
- Travaillez avec un conseiller de
confiance
-
- Un conseiller peut vous aider à atteindre vos objectifs
financiers en vous fournissant un portrait global de vos finances
en fonction de différents facteurs, tels que les incidences de la
planification fiscale et le rendement potentiel de tout
investissement.
À propos du sondage de la TD
Le Groupe Banque TD a demandé à Environics
Research Group de réaliser un sondage personnalisé auprès de
6 021 Canadiens âgés de 18 ans ou plus. Les réponses
ont été recueillies du 20 février
au 1er mars 2018. Ce rapport comprend des
questions posées à 3 028 Canadiens, dont 687 sont
des milléniaux, qui ont reçu ou qui prévoient recevoir un
héritage.
À propos du Groupe Banque TD
La Banque Toronto-Dominion et ses filiales sont désignées
collectivement par l'appellation Groupe Banque TD (la
« TD » ou la « Banque »). La TD est la sixième
banque en importance en Amérique du Nord d'après le nombre de
succursales et elle offre ses services à plus de 25 millions
de clients. Ces services sont regroupés dans trois grands secteurs
d'exploitation, qui exercent leurs activités dans plusieurs centres
financiers dans le monde : Services de détail au Canada, y compris TD Canada Trust, Financement
auto TD au Canada, Gestion de patrimoine TD (Canada), Placements directs TD et TD
Assurance; Services de détail aux
États‑Unis, y compris TD
BankMD, America's Most
Convenient BankMD, Financement auto TD aux États-Unis,
Gestion de patrimoine TD
(États-Unis), et une participation dans TD Ameritrade; et Services
bancaires de gros, y compris Valeurs Mobilières TD. En outre, la TD
figure parmi les principales sociétés de services financiers en
ligne du monde, avec environ 12 millions de clients actifs du
service en ligne et du service mobile. Au 30 avril 2018,
les actifs de la TD totalisaient 1,3 billion de dollars
canadiens. La Banque Toronto-Dominion est inscrite à la Bourse de
Toronto et à la Bourse de
New York sous le symbole
« TD ».
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https://www.accenture.com/ca-en/~/media/Accenture/Conversion-Assets/DotCom/Documents/Global/PDF/Industries_5/Accenture-CM-AWAMS-Wealth-Transfer-Final-June2012-Web-Version.pdf
SOURCE Groupe Banque TD