Bilancio - Dati Fondamentali Banca Sistema

Nome Compagnia:Banca Sistema
Descrizione:
Banca Sistema è attiva principalmente nel mercato del factoring e specializzata in particolare nell’acquisto, gestione e finanziamento dei crediti di impresa verso le Pubbliche Amministrazioni italiane. In un'ottica di differenziazione del proprio business Banca Sistema ha affiancato ai prodotti di factoring, gestione e recupero crediti, anche una gamma completa di servizi bancari, aprendo nuove filiali e perfezionando sempre più la personalizzazione della propria offerta.I servizi, offerti sia alla clientela business sia alla clientela retail, spaziano dal factoring pro soluto, pro solvendo, anche tra privati, al settore dei crediti fiscali (IVA), conti correnti e conti deposito vincolati, servizi di deposito titoli, crediti su pegno, cauzioni, reverse factoring e maturity factoring, oltre alla certificazione dei crediti vantati nei confronti della PA attraverso la piattaforma del Ministero dell’Economia e delle Finanze, acquisto di crediti relativi alla Cessione del Quinto dello Stipendio (CQS) e della Pensione (CQP).La Banca è attiva anche nel comparto dell'acquisto e della gestione di crediti finanziari e commerciali in sofferenza, grazie alla partecipazione strategica di minoranza nell'azionariato di società specializzate.
Amm. Delegato:Gianluca GarbiIndirizzo Web:www.bancasistema.it
Presidente:Luitgard SpoeglerTel:02802801
Indirizzo:Corso Monforte, 20Fax:0272093979
Comune:MilanoEmail:info@bancasistema.it
Nazione:ItaliaISIN:IT0003173629
CAP:20122
 Prezzo Variazione [%] Denaro Lettera Volume Max Min
 1,768 -0,022 [-1,23%] 1,766 1,772 249.722 1,804 1,762
 Aper Chiusura Prec. Cap. di mercato Azioni circolanti VWAP ROE (%) Osc 52 Sett
 1,792 1,79 142.184.420 80.421.052 1,78 16,78 0,95-2,20

Valori Principali

(alla chiusura precedente)
Chiusura Precedente1,79
Cap. di mercato143.953.683
Azioni circolanti80.421.052
Azioni Privilegiate circolanti-
Azioni Risparmio circolanti-
Azioni Risparmio Convertibili circolanti-

Andamento prezzo azioni 5 anni

Andamento Prezzo Azione

Periodo MaxMin
1 Settimana1,841,73
4 Settimane1,841,39
12 Settimane1,841,37
1 Anno2,200,95
3 Anni2,490,95
5 Anni4,420,95

Grafico Azionisti

Sintesi di Bilancio (in migliaia di euro)

30/6/202030/6/201931/12/201931/12/2018
Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa45.88644.088100.91391.085
Utile Netto di Gruppo12.12811.17029.71927.167
Crediti Verso la Clientela3.053.8893.059.2523.030.8772.729.831
Sofferenze Lorde48.71454.12450.62257.467
Massa Amministrata3.825.3493.445.4623.635.4193.079.265
Patrimonio Netto Complessivo191.188158.455177.152153.154
Raccolta da Clientela (Totale)2.839.3982.730.5093.028.1272.203.543
RISULTATI AL 30 GIUGNO 2020 - Risultati complessivamente positivi per Banca Sistema nel primo semestre 2020.
Il margine di interesse è però sceso del 3,3%, passando da 34,5 a 33,3 milioni, per effetto del minor margine del secondo trimestre 2020 caratterizzato da minori interessi attivi nel factoring, non compensati interamente dai minori interessi passivi e dai maggiori interessi attivi dell’attività di tesoreria.
Il contributo a conto economico da interessi di mora azionati è passato da 11,9 a 9,9 milioni.
L’ammontare degli interessi di mora da azione legale maturati al 30/6/2020 era pari a 98 milioni (146 milioni includendo i Comuni in dissesto, componente su cui non vengono stanziati in bilancio interessi di mora), di cui 47,4 già transitati a conto economico; i rimanenti dovrebbero entrare in buona parte, per competenza o per cassa, nei conti economici dei prossimi esercizi sulla base delle attese di collection superiori all’80%.
Le commissioni nette si sono attestate a 8,1 milioni (-1%); dal secondo trimestre 2019 sia le commissioni attive che le passive includono il contributo di Atlantide.
Ne è complessivamente derivato un margine di intermediazione primario in diminuzione del 2,8% a 41,4 milioni.
I ricavi da gestione finanziaria, poco rilevanti, sono però balzati da 1,4 a 4,5 milioni; in particolare gli utili da tesoreria derivanti dal portafoglio di titoli di Stato italiani sono saliti da 1 a 2,6 milioni e inoltre le cessioni di portafogli di crediti factoring hanno generato utili per 1,6 milioni, di cui 0,3 nel secondo trimestre.
Il margine della gestione finanziaria e assicurativa è così salito del 4,1% a 45,9 milioni.
Le rettifiche nette per deterioramento crediti, sempre contenute, sono aumentate da 4,8 a 5,1 milioni (incremento determinato dall’aggiornamento dei modelli di valutazione a seguito del peggioramento del quadro macroeconomico per l’emergenza Covid-19); in ogni caso il risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa si è attestato a 40,8 milioni (+3,8%).
I costi operativi sono saliti del 6,2% a 25 milioni, ed in particolare quelli del personale sono aumentati del 6,3% a 11,1 milioni in quanto i dipendenti del gruppo sono passati da 209 a 216 unità.
Le altre spese amministrative sono salite essenzialmente per un incremento di 0,9 milioni al Fondo di Risoluzione oltre all’integrazione di Atlantide, che ha inciso sui costi del primo semestre 2020 per complessivi 1,2 milioni.
Il risultato operativo netto si è così attestato a 15,8 milioni (+0,2%); grazie però agli 1,1 milioni di proventi derivanti dalla cessione di ProntoPegno, l’utile ante imposte è passato da 15,8 a 16,9 milioni (+7,2%).
Dopo imposte per 4,9 milioni (tax rate in diminuzione dal 32,7% al 29%) e l’imputazione a terzi di una quota di perdita di competenza per 116.000 euro (contributo di una quota di utile di attività in cessione per 562.000 euro nel primo semestre 2019, rifferiti alla plusvalenza da cessione del 10% detenuto in Axactor Italy), l’utile netto è passato da poco meno di 11,2 milioni a 12,1 milioni (+8,6%).
Al 30/6/2020 la banca, a seguito dell’emanazione del Regolamento 873/2020 che ha comportato fra l’altro la riduzione della ponderazione del capitale di rischio dal 75% al 35% per i prestiti assistiti dalla cessione del quinto, evidenziava un Common Equity Tier I ratio pari al 13,7%, un TIER I Ratio del 14,4% e un Total Capital Ratio pari al 17,3%.
RISULTATI 2019 - Risultati in complessivo aumento nel 2019 per Banca Sistema.
Il margine di interesse è passato da 74,6 a 80,7 milioni (+8,2%), grazie alla crescita degli impieghi sia del factoring che della cessione del quinto nonché al maggior contributo del portafoglio titoli.
Il contributo complessivo a conto economico degli interessi di mora azionati è passato da 28,4 a 29 milioni (di cui 5,1 milioni derivanti dall’aggiornamento delle stime di recupero effettuato nel terzo trimestre 2019, aggiornamento che aveva contribuito per 7,8 milioni nel 2018).
Le commissioni nette sono aumentate del 5,3% a 16,1 milioni grazie a maggiori commissioni da attività factoring (+17%); sia le commissioni attive sia quelle passive includono dal secondo trimestre 2019 il contributo derivante dal nuovo business di originazione diretta di cessione del quinto a seguito dell’acquisizione di Atlantide.
Il margine di intermediazione primario è nel complesso salito da 89,8 a 96,8 milioni (+7,7%).
Non molto rilevante il contributo dei ricavi da gestione finanziaria, derivante per lo più da titoli di Stato e da cessione di portafogli di crediti factoring su debitori privati, e comunque salito da 1,3 a 4,2 milioni.
In ogni caso il margine della gestione finanziaria e assicurativa ha raggiunto 100,9 milioni (+10,8%).
Le rettifiche su crediti – poco rilevanti in considerazione dell’attività svolta – sono aumentate da 6,8 a 9,1 milioni, e pertanto il risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa è passato da 84,3 a 91,9 milioni (+9%).
I costi operativi sono complessivamente aumentati ben del 19,7% a 50,5 milioni, ed in tale ambito i costi del personale sono saliti del 16,4% a 23,2 milioni; ciò del resto in presenza di un numero di dipendenti passato da 183 a 209 unità a seguito dell’ingresso nel gruppo di Atlantide, ma sono stati evidenziati incentivi all’esodo nonché costi legati a patti di non concorrenza per 0,8 milioni.
Anche le altre spese amministrative sono aumentate in relazione a maggiori spese legali e IT e all’integrazione di Atlantide.
Così l’utile ante imposte, pressochè coincidente con il risultato operativo netto, si è attestato a 41,3 milioni (-1,7%).
Dopo imposte per 12,2 milioni (tax rate in diminuzione dal 34,6% al 29,5% anche per l’utilizzo per 1,5 milioni delle perdite pregresse di Atlantide) e un utile da attività in dismissione per circa 0,6 milioni (riferite alla cessione del 10% detenuto in Axactor Italy), l’utile netto è infine stato pari a 29,7 milioni, il 9,4% in più rispetto ai 27,2 milioni al 31/12/2018.
Era stato annunciato un dividendo di 0,093 euro per azione, in pagamento dal 6 maggio 2020; la banca però ha sospeso tale pagamento a seguito delle raccomandazioni di Banca d’Italia e BCE.
Al 31/12/2019 la banca evidenziava un CET I Ratio pari all’11,7% e un Total Capital Ratio del 15%; su basi pro-forma post riduzione della ponderazione della cessione del quinto tali valori ammontavano rispettivamente al 13,9% e al 17,8%.

Stato Patrimoniale

30/6/202030/6/201931/12/201931/12/2018

Attivo Fruttifero

3.119.6003.106.5443.112.3872.787.478
Crediti verso la clientela3.053.8893.059.2523.030.8772.729.831
Crediti verso banche65.71147.29281.51056.861
Attività finanziarie totali---786

Cassa e disponibilità liquide

----

Attività materiali e immateriali

----
Attività materiali----
Attività immateriali----
di cui: Avviamento3.9203.9203.9201.786

Attività fiscali

----

Riserve tecniche a carico dei riassicuratori

----

Attività in via di dismissione

----

Altre attività

----

Totale Attivo

3.932.6973.523.2753.730.0813.144.903

Massa Amministrata

3.825.3493.445.4623.635.4193.079.265
a) Patrimonio Netto di Gruppo181.527158.425177.120153.124
b) Patrimonio Netto di Pertinenza di Terzi9.661303230
c) Fondo TFR3.2952.9743.0512.402
d) Passività  Fiscali----
e) Fondi per Rischi e Oneri21.92712.19022.2979.293
f) Raccolta Fiduciaria3.593.6643.257.8993.416.4862.898.740
di cui: Debiti verso clientela2.317.1522.417.6162.551.6001.898.556
di cui: Titoli in circolazione----
di cui: Debiti verso banche754.266527.390388.359695.197
g) Passività  finanziarie totali----
Riserve tecniche----

Passività di attività in via di dismissione

----

Altre passività

----

Totale passivo

3.932.6973.523.2753.730.0813.144.903

Conto Economico - Profit & Loss

30/6/202030/6/201931/12/201931/12/2018
Margine interesse33.34134.46980.69474.565
Commissioni nette8.0898.17416.06815.255
Premi netti----
Saldo proventi (oneri) assicurativi----
Risultato netto gestione assicurativa----

Margine intermediazione primario

41.43042.64396.76289.820
A) Proventi / oneri su attività passività finanziarie----
a) Dividendi e Proventi Simili227227227227
b) Risultato Netto Attività di Negoziazione----
c) Risultato Netto Attività di Copertura----
B) Utile (perdita) da cessione o riacquisto4.1911.0073.7161.167
C) Risultato netto delle attività / passività finanziarie al fair value----
a) Risultato netto attività valutate al fair value----
b) Risultato netto passività valutate al fair value----

Ricavi gestione finanziaria (A+B+C)

4.4561.4454.1511.265

Margine gestione finanziaria e assicurativa

45.88644.088100.91391.085
Rettifiche / riprese di valore nette per deterioramento di:-5.068-4.760-9.055-6.814
a) Crediti----
b) Altre Attività Finanziarie----
Risultato netto gestione finanziaria e assicurativa40.81839.32891.85884.271

Costi operativi

25.00123.55250.50142.204
a) Spese Amministrative23.37221.82646.10540.862
di cui: Spese per il Personale11.13010.47523.16619.908
b) Rettifiche di Valore su Attività Materiali----
c) Rettifiche di Valore su Attività Immateriali----
d) Accantonamenti per Rischi e Oneri-1.143-1.285-1.996-414
e) Altri Proventi (Oneri) di gestione265436-768-396

Risultato operativo netto

15.81715.77641.35742.067

Altri proventi (oneri)

1.090-8-88
a) Utili (Perdite) delle Partecipazioni---8
b) Risultato Netto Valutazioni al Fair Value Attvità Materiali e Immateriali----
c) Rettifiche di Valore dell'Avviamento----
d) Utili (Perdite) Cessione di Investimenti1.090-8-8-
Utile (perdita) atitività corrente al lordo delle imposte----
Imposte4.8985.16012.19214.554
Utile (perdita) attività corrente al netto delle imposte----
Utile (perdita) netto attività in dismissione----
Utile (perdita) netto del periodo12.00911.17029.71927.167
Utile (perdita) di pertinenza di terzi-119---
Utile (perdita) netto del Gruppo12.12811.17029.71927.167
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P: V:it D:20201127 15:21:33