Bilancio - Dati Fondamentali Banca Carige

Nome Compagnia:Banca Carige
Descrizione:
Banca Carige, a capo dell'omonimo gruppo creditizio, presenta una struttura autonoma di banca universale e fornisce servizi anche attraverso società partecipate. Attiva nell'esercizio del credito e nei settori parabancario, risparmio gestito, intermediazione mobiliare e assicurativo, opera attraverso una rete di 529 sportelli bancari (a fine 2017) diffusi su tutto il territorio italiano. Oltre alla capogruppo, fanno parte del gruppo Banca del Monte di Lucca e Banca Cesare Ponti, quest’ultima specializzata nel private banking e nella gestione personalizzata di patrimoni. Carige è presente anche all'estero con una succursale operativa a Nizza.
Amm. Delegato:Indirizzo Web:www.gruppocarige.it
Presidente:Tel:0105791
Indirizzo:Via Cassa Di Risparmio, 15Fax:0105794000
Comune:GenovaEmail:investor.relations@carige.it
Nazione:ItaliaISIN:IT0005108763
CAP:16123
 Prezzo Variazione [%] Denaro Lettera Volume Max Min
 0,0015 0 [0%] 0,0015 0,0016  - -
 Aper Chiusura Prec. Cap. di mercato Azioni circolanti VWAP ROE (%) Osc 52 Sett
 - 0,0015 82.898.783 55.265.855.473 - -17,3 0,00-0,01

Valori Principali

(alla chiusura precedente)
Chiusura Precedente0,0015
Cap. di mercato82.898.783
Azioni circolanti55.265.855.473
Azioni Privilegiate circolanti-
Azioni Risparmio circolanti-
Azioni Risparmio Convertibili circolanti25.542

Andamento prezzo azioni 5 anni

Andamento Prezzo Azione

Periodo MaxMin
1 Settimana0,000,00
4 Settimane0,000,00
12 Settimane0,010,00
1 Anno0,010,00
3 Anni0,920,00
5 Anni8,850,00

Grafico Azionisti

Sintesi di Bilancio (in migliaia di euro)

30/6/201830/6/201731/12/201731/12/2016
Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa219.235261.772381.332573.287
Utile Netto di Gruppo-20.503-154.908-388.435-291.737
Crediti Verso la Clientela16.302.98117.625.62715.753.93418.246.327
Sofferenze Lorde1.811.6653.883.4681.699.5433.725.608
Massa Amministrata24.220.38425.188.29924.251.31725.672.806
Patrimonio Netto Complessivo2.014.3301.982.7812.268.8492.138.279
Raccolta da Clientela (Totale)17.062.21517.880.50116.510.37019.153.502
RISULTATI AL 30 GIUGNO 2018 - Si riduce notevolmente il rosso di Banca Carige nel primo semestre 2018 soprattutto per le minori rettifiche.
Il margine di interesse è però sceso del 9,7%, passando da 120,9 a 109,2 milioni.
Le commissioni nette sono anch’esse scese dell’1,4% a 120,4 milioni, anche se vi è stato un contributo significativo dal risparmio gestito; in particolare le sottoscrizioni dei fondi comuni sono balzate del 55%, la raccolta previdenziale del 44% e il ramo danni del 63%.
Per contro però sono diminuite le commissioni sui conti correnti, sui quali è stato effettuato un intervento di pulizia nel secondo trimestre 2018 (16.200 chiusure a fronte di 14.900 aperture).
Il margine di intermediazione primario è così diminuito da 243,1 a 229,7 milioni (-5,5%).
Il risultato della gestione finanziaria è poi passato da un valore positivo per 18,7 milioni a uno negativo per 10,4 milioni; nel complesso il margine della gestione finanziaria e assicurativa si è ridotto da 261,8 a 219,2 milioni (-16,3%).
Come si è detto però le rettifiche nette su crediti e altre attività finanziarie sono diminuite da 228,4 a 40,9 milioni; nel primo semestre 2017 includevano fra l’altro una perdita di 66 milioni lordi derivante dalla cessione GACS (operazione di cartolarizzazione di crediti in sofferenza per un portafoglio avente un Gross Book Value di 983,3 milioni alla data di cut-off del 31 agosto 2016).
E così il risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa è balzato da 33,3 a 178,3 milioni.
I costi operativi sono complessivamente scesi del 3,7% a 270,1 milioni; in tale ambito il costo del personale è diminuito del 4,2% a 145,4 milioni, grazie a una riduzione dell’organico di circa 400 unità e delle misure di contenimento del costo del lavoro ex accordo sindacale del 16 dicembre 2017.
Le altre spese amministrative “core” sono poi scese del 15,9%.
La perdita operativa netta si è pertanto ridotta da 247,1 a 91,8 milioni (-62,8%).
Nel primo semestre 2017 il gruppo ha poi beneficiato di utili da cessione per 33,9 milioni di cui 31 relativi alla cessione della piattaforma di gestione degli NPL a Credito Fondiario.
Pertanto la perdita ante imposte si è ridotta da 241,3 a 53,7 milioni (-73,7%).
Dopo un effetto fiscale positivo anch’esso sceso da 70,6 a 18,6 milioni ed un contributo di utili di attività in cessione passato da 12,3 a 15 milioni si è giunti infine a una perdita netta di 20,5 milioni, l’86,8% in meno rispetto ai 154,9 milioni al 30/6/2017.
Al 30/6/2018 la banca evidenziava un Common Equity Tier I ratio “phased-in” pari all’11,8% che, dopo le operazioni di derisking in corso di finalizzazione, dovrebbe raggiungere il 12,9%.
RISULTATI 2017 - Peggiora ancora il rosso di Banca Carige nel 2017.
D’altra parte il margine d’interesse è sceso da 259 a 233,6 milioni (-9,8%), a seguito del derisking e deleveraging del portafoglio crediti, mentre le commissioni nette sono rimaste quasi invariate a 239,2 milioni.
Ne è derivato un margine di intermediazione primario in discesa del 5,1% a 472,8 milioni.
E la gestione finanziaria ha evidenziato un saldo negativo per 91,5 milioni contro uno positivo per 75 milioni nel 2016, per la presenza di perdite relative a operazioni di cartolarizzazione o cessione di portafogli di crediti deteriorati per complessivi 321,5 milioni lordi.
Così il margine della gestione finanziaria e assicurativa si è ridotto da 573,3 a 381,3 milioni (-33,5%).
Le rettifiche su crediti e altre attività finanziarie sono diminuite da 467,9 a 438,7 milioni, ma sono rimaste ancora molto elevate.
Pertanto il risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa è passato da un valore positivo per 105,4 milioni a uno negativo per 57,4 milioni.
I costi operativi sono complessivamente aumentati del 12,8% a 626,6 milioni e, in particolare, il costo del personale è balzato del 21,3% a 358,7 milioni, ma vi sono compresi 61,5 milioni di “severance” (accantonamento per esodi) a seguito dell’accordo sindacale siglato in dicembre.
In effetti i dipendenti sono scesi da 4.662 a 4.447 unità.
Non considerando tale onere il costo del lavoro sarebbe sceso del 5,7%.
Anche le spese amministrative includono una quota relativa alle operazioni straordinarie pari a 10,4 milioni, mentre quelle “core” sono rimaste stabili (-0,7%).
La perdita operativa netta è così balzata del 51,9%, passando da 450,2 a 684 milioni.
Sono stati però conseguiti altri proventi per 95,2 milioni (a fronte di oneri per 13,5 milioni nel 2016), relativi per 85,4 milioni alla plusvalenza da cessione di un immobile a Milano.
Comunque la perdita ante imposte è passata da 463,7 a 588,7 milioni (+27%); dopo un effetto fiscale positivo di 169,3 milioni (142,2 milioni nel 2016) e un utile delle attività in corso di cessione passato da 25,4 a 26,1 milioni (relativi alla controllata Creditis), la perdita netta ha raggiunto 388,4 milioni, il 33,2% in più rispetto ai 291,7 milioni al 31/12/2016.
Al 31/12/2017 Banca Carige evidenziava un Common Equity Tier 1 Ratio phased-in del 12,4% e un Total Capital Ratio phased-in del 12,6%.

Stato Patrimoniale

30/6/201830/6/201731/12/201731/12/2016

Attivo Fruttifero

20.878.22822.478.63520.872.04222.665.854
Crediti verso la clientela16.302.98117.625.62715.753.93418.246.327
Crediti verso banche3.341.9912.618.8492.934.6071.958.763
Attività finanziarie totali1.233.2562.234.1592.183.5012.460.764

Cassa e disponibilità liquide

----

Attività materiali e immateriali

----
Attività materiali----
Attività immateriali----
di cui: Avviamento----

Attività fiscali

----

Riserve tecniche a carico dei riassicuratori

----

Attività in via di dismissione

----

Altre attività

----

Totale Attivo

24.768.76625.909.40124.919.70426.111.004

Massa Amministrata

24.220.38425.188.29924.251.31725.672.806
a) Patrimonio Netto di Gruppo1.992.1481.957.1942.244.7242.109.235
b) Patrimonio Netto di Pertinenza di Terzi22.18225.58724.12529.044
c) Fondo TFR56.23562.35359.41765.769
d) Passività  Fiscali----
e) Fondi per Rischi e Oneri237.434110.131165.240106.171
f) Raccolta Fiduciaria21.627.40322.322.17421.166.99422.621.824
di cui: Debiti verso clientela13.597.15313.303.25912.624.54113.710.208
di cui: Titoli in circolazione3.465.0624.577.2423.885.8295.443.294
di cui: Debiti verso banche4.565.1884.441.6734.656.6243.468.322
g) Passività  finanziarie totali----
Riserve tecniche----

Passività di attività in via di dismissione

----

Altre passività

----

Totale passivo

24.768.76625.909.40124.919.70426.111.004

Conto Economico - Profit & Loss

30/6/201830/6/201731/12/201731/12/2016
Margine interesse109.249120.943233.613258.996
Commissioni nette120.413122.123239.219239.322
Premi netti----
Saldo proventi (oneri) assicurativi----
Risultato netto gestione assicurativa----

Margine intermediazione primario

229.662243.066472.832498.318
A) Proventi / oneri su attività passività finanziarie----
a) Dividendi e Proventi Simili10.45410.62510.66114.077
b) Risultato Netto Attività di Negoziazione----
c) Risultato Netto Attività di Copertura----
B) Utile (perdita) da cessione o riacquisto-18.2622.825-104.30948.810
C) Risultato netto delle attività / passività finanziarie al fair value----
a) Risultato netto attività valutate al fair value----
b) Risultato netto passività valutate al fair value----

Ricavi gestione finanziaria (A+B+C)

-10.42718.706-91.50074.969

Margine gestione finanziaria e assicurativa

219.235261.772381.332573.287
Rettifiche / riprese di valore nette per deterioramento di:-40.944-228.426-438.724-467.917
a) Crediti-39.662-217.418-427.501-469.797
b) Altre Attività Finanziarie----
Risultato netto gestione finanziaria e assicurativa178.29133.346-57.392105.370

Costi operativi

270.127280.474626.574555.554
a) Spese Amministrative264.437281.010622.511572.155
di cui: Spese per il Personale145.355151.687358.743295.757
b) Rettifiche di Valore su Attività Materiali----
c) Rettifiche di Valore su Attività Immateriali----
d) Accantonamenti per Rischi e Oneri-27.198-17.295-24.224-20.745
e) Altri Proventi (Oneri) di gestione30.69637.48071.51487.919

Risultato operativo netto

-91.836-247.128-683.966-450.184

Altri proventi (oneri)

38.1215.79895.248-13.495
a) Utili (Perdite) delle Partecipazioni4.2575.7679.9826.596
b) Risultato Netto Valutazioni al Fair Value Attvità Materiali e Immateriali----
c) Rettifiche di Valore dell'Avviamento----19.942
d) Utili (Perdite) Cessione di Investimenti33.8643185.266-149
Utile (perdita) atitività corrente al lordo delle imposte----
Imposte-18.568-70.632-169.284-142.221
Utile (perdita) attività corrente al netto delle imposte----
Utile (perdita) netto attività in dismissione----
Utile (perdita) netto del periodo-20.193-158.372-393.364-296.068
Utile (perdita) di pertinenza di terzi310-3.464-4.929-4.331
Utile (perdita) netto del Gruppo-20.503-154.908-388.435-291.737
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P: V:it D:20190120 10:05:04