INFORMATION FINANCIERE ANNUELLE - RESULTATS AU 31 DECEMBRE 2023
26 Gennaio 2024 - 5:35PM
UK Regulatory
INFORMATION FINANCIERE ANNUELLE - RESULTATS AU 31 DECEMBRE 2023
CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE
MUTUEL SUD RHONE ALPES
SOCIETE COOPERATIVE A CAPITAL VARIABLE
Au capital actuel de 69 743 694,25 euros
Siège social : 12 Place de la Résistance - CS 20067 - 38041
GRENOBLE CEDEX 9
402 121 958 RCS GRENOBLE
Une structure financière solide pour
poursuivre l’accompagnement de nos clients et soutenir l’économie
du territoire
|
Information financière annuelle : Résultats au 31
décembre 2023 |
Le Conseil d’Administration du Crédit Agricole
Sud Rhône Alpes a, dans sa séance du 26 janvier 2024, arrêté les
comptes au 31 décembre 2023.
Faits marquants 2023 |
L’année 2023 a été impactée par la poursuite du changement de
contexte de taux initié en 2022. Alors que l’année 2022 avait été
marquée par un très fort volume de projets crédits, l’année 2023, à
l’inverse, a vu cette demande nettement ralentir principalement du
fait de la hausse des taux, de la réduction de la liquidité et de
la conjoncture du secteur immobilier. Le Crédit Agricole Sud Rhône
Alpes a également dû faire face à ce ralentissement sensible de
l’activité crédits, mais d’autres métiers ont pris le relais
illustrant la force du modèle diversifié du Groupe Crédit
Agricole.
Face à un marché de l’habitat où la demande de crédit a baissé de
plus de 40%, la nouvelle organisation distributive mise en place en
2022 a pu donner sa pleine mesure. Les conseillers particuliers,
qui gèrent l’ensemble de la relation, ont pu accompagner nos
clients sur leurs différents besoins, notamment, la banque au
quotidien, l’épargne redevenue un sujet majeur avec la remontée des
taux mais également la protection via l’assurance et la
prévoyance.
Afin de renforcer encore davantage la relation client, les clients
professionnels et agriculteurs bénéficient désormais d’un
conseiller unique pour l’ensemble de leurs besoins professionnels
et personnels.
Nos départements ont été touchés par plusieurs évènements
climatiques (sècheresse, grêle, tempêtes, inondations) qui ont
généré plus de 10 M€ de sinistres indemnisés. Le développement des
assurances climatiques est un enjeu fort pour la pérennité de la
production locale et le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes a été très
actif en 2023 avec 400 nouveaux agriculteurs assurés.
Fidèle à son ambition d’accompagner les grandes transformations de
la société, le Groupe Crédit Agricole et la Caisse Régionale Sud
Rhône Alpes ont renforcé leur expertise dans l’accompagnement des
clients dans la transition énergétique. En complément des
dispositifs nationaux, une équipe dédiée composée d’experts en la
matière a été créée sur le territoire.
Forte de son modèle coopératif toujours plus fort (378 000
sociétaires) la Caisse Régionale prouve, notamment à travers ses
résultats 2023, sa solidité sur le long-terme malgré un contexte
difficile sur l’activité crédits.
|
Activité
Commerciale
Chiffres clés (en millions €) |
31/12/2022 |
31/12/2023 |
Variation |
Encours de crédits |
20 785 |
21 001 |
+ 1,0 % |
dont crédits habitat |
13 670 |
13 821 |
+ 1,1 % |
Encours collecte |
25 834 |
26 653 |
+ 3,2 % |
Nombre de contrats assurance
et prévoyance |
518 802 |
529 799 |
+ 2,1 % |
Activité Crédit
La croissance des encours de crédits s’élève à + 1,0 % en 2023,
avec une hausse des encours habitat de + 1,1 % et des crédits
d’équipement de + 1,3 %. Les réalisations crédits amortissables
atteignent 2,6 milliards d’euros, en baisse de – 36,4 % après une
année 2022 record et dans un marché immobilier en net retrait.
Activité Collecte
L’encours de collecte atteint 26,65 milliards d’euros, en
croissance de + 3,2 % sur un an.
La collecte bilan progresse de 2,1% sur 12 mois avec des mouvements
marqués au sein de cette poche : baisse de l’encours de dépôts
à vue et hausse significative des encours de dépôts à terme de +
234%.
L’encours d’assurance-vie progresse de + 5,3 % sur un an avec une
poursuite de la dynamique de collecte au cours du dernier
trimestre.
Activité Assurance et
prévoyance
Le portefeuille de contrats IARD et Prévoyance progresse de + 2,1 %
pour atteindre quasiment 530 000 contrats à fin décembre 2023,
avec 66 700 nouveaux contrats souscrits sur l’année.
Développement fonds de
commerce
Le stock de dépôts à vue continue de progresser et dépasse 627 000
comptes, soit une évolution de + 1,3 % sur un an. La nouvelle offre
ma banque au quotidien, lancée fin 2021, équipe près de 90 000
clients.
Résultats
financiers
Chiffres clés (en millions €) |
31/12/2022 |
31/12/2023
|
Variation |
Produit Net Bancaire (PNB) |
429,7 |
412,7 |
-3,9% |
Charges de fonctionnement |
-277,3 |
-279,1 |
+0,7% |
Résultat Brut d’Exploitation |
152,4 |
133,6 |
-12,3% |
Coefficient d’Exploitation |
64,5% |
67,6% |
+3,1 pts |
Résultat Net Social |
94,9 |
90,3 |
- 4,8 % |
Résultat Net Consolidé (RNPG) |
118,2 |
91,1 |
-22,9% |
Le PNB de la Caisse régionale Sud Rhône Alpes
s’établit à 412,7 M€ en 2023, en baisse de 3,9 % sur un an en
raison de la hausse très rapide des taux qui a impacté
défavorablement la marge d’intermédiation. La couverture du risque
de taux ainsi que la diversification des revenus (hausse des
commissions de 5,7% en lien avec l’activité soutenue) amortissent
l’effet du pincement de la marge crédit/collecte. Les revenus liés
aux placements progressent de + 24,5 % du fait notamment des
dividendes du Groupe et des filiales de la Caisse régionale.
Les charges de fonctionnement, d’un montant de
279,1 M€, enregistrent un accroissement maîtrisé de + 0,7 % sur un
an lié notamment à la hausse des salaires et des dépenses affectées
par l’inflation, partiellement compensée par la baisse de la
contribution FRU / FGDR.
Le coût du risque atteint 31,5 M€ en 2023
(versus 25,7 M€ en 2022) du fait de provisions sur certains
dossiers corporate. Le taux de CDL (Créances Douteuses et
Litigieuses) en capital sur encours augmente à 1,35 % en lien avec
une légère dégradation du portefeuille crédits.
Après prise en compte de l’impôt sur les
sociétés, le résultat net social à fin 2023 s’établit à 90,3 M€, en
baisse de 4,8 % sur un an dans un contexte financier
particulièrement chahuté. C’est un résultat robuste qui confirme la
solidité des fondamentaux financiers de la Caisse régionale
(solvabilité, réserves liquidité, couverture risque crédits…).
Compte tenu des retraitements liés aux normes IFRS
et de la prise en compte des résultats des structures consolidées,
le résultat net consolidé part du groupe annuel 2023 s’établit
à 91,1 M€, en évolution de – 22,9% par rapport à 2022 qui
était élevé.
Structure
financière
La collecte apportée par la clientèle et
conservée au bilan s’élève à 16,3 Md€, représentant environ 60 % du
bilan de la Caisse régionale. Le complément est constitué soit par
des fonds propres soit par le refinancement intragroupe. Le ratio
crédits/collecte bilan conservée est de 128,6 % à fin 2023. Les
prêts octroyés à la clientèle représentent près de 76 % du
bilan.
L’endettement de marché court terme est de 0,6
Md€, couvert par les réserves de liquidité (titres liquéfiables,
créances mobilisables BCE) d’une valeur de 2,8 Md€. Le ratio LCR
calculé sur la moyenne des 12 derniers mois s'élève à 113,4 % pour
une exigence réglementaire de 100%. Il est de 106,8 % au
31/12/2023.
Nos fonds propres prudentiels, composés en
quasi-intégralité de Core Tier one, s’élèvent à 1,67 Md€ (données
30/09/2023). La Caisse régionale dispose d’un niveau de solvabilité
élevé avec un ratio CRD5 à 20,03 %.
En conclusion, le niveau des ratios du Crédit
Agricole Sud Rhône Alpes confirme la robustesse de la Caisse
régionale ainsi que sa capacité de développement et
d’accompagnement de ses clients sur son territoire.
Certificat Coopératif d’Investissement
(CCI) |
Le cours du CCI Sud Rhône Alpes s’élève à 118,00 € au 31/12/2023,
en hausse de + 7,70 % au cours de l’année 2023. En intégrant le
dividende de 6,22 € distribué en juin 2023, la hausse sur 12 mois
est de + 13,4%.
Le Conseil d’Administration a décidé de proposer à la prochaine
Assemblée Générale le versement d’un dividende de 5,92 € par titre,
représentant un rendement de 5 % par rapport au cours du
31/12/2023.
|
Perspectives 2024 |
La Caisse Régionale Sud Rhône Alpes va continuer de s’appuyer sur
les forces de son modèle de banquier assureur de proximité pour
poursuivre son développement et l’accompagnement de tous ses
clients dans un environnement toujours en mouvement, et sur un
territoire démographique dynamique (+ 10 000 habitants par
an).
Face au renchérissement et à la raréfaction de la liquidité sur les
marchés financiers, la Caisse Régionale a su s’adapter en
répondant aux besoins de ses clients en matière d’épargne grâce à
des offres variées, tout en poursuivant le financement de leurs
projets.
Le développement de services utiles pour les clients est essentiel
pour la Caisse Régionale. Ainsi, la structuration d’une réelle
expertise en transition énergétique, ainsi que les nouvelles offres
de mobilité et de rénovation de l’habitat vont permettre de
diversifier notre activité tout en accompagnant notre
territoire.
Les synergies avec l’ensemble des métiers du Groupe Crédit Agricole
nous permettent également de proposer une gamme complète de
solutions financières et de protection au service de toutes nos
clientèles.
Forte de son modèle mutualiste robuste et diversifié, la Caisse
Régionale est toujours engagée pour agir dans l’intérêt de ses
clients et de la société.
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Second Marché — ISIN :
FR0000045346
Responsable de l’information financière : Séverine
TOURTOIS
E-mail : severine.tourtois@ca-sudrhonealpes.fr
- Avis financier 31 12 2023
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