Bilancio - Dati Fondamentali Banco BPM

Nome Compagnia:Banco BPM
Descrizione:
Banco BPM nasce il 1° gennaio 2017 come società per azioni a seguito della fusione tra Banco Popolare e Banca Popolare di Milano, due banche popolari. Il nuovo gruppo bancario rappresenta il terzo gruppo bancario in Italia e vanta una posizione di leadership nel Nord Italia, in particolare in regioni quali Lombardia, Veneto e Piemonte. A fine 2020 opera tramite circa 1.800 sportelli in Italia e oltre 20.700 dipendenti e serve circa 3,4 milioni di clienti retail attraverso una rete distributiva estesa e complementare ed un capillare modello multicanale.
Amm. Delegato:Giuseppe CastagnaIndirizzo Web:www.gruppo.bancobpm.it
Presidente:Massimo TononiTel:02 77001
Indirizzo:Piazza Francesco Meda, 4 Fax:02 77005278
Comune:MilanoEmail:roberto.peronaglio@bancobpmspa.it
Nazione:ItaliaISIN:IT0005218380
CAP:20121
 Prezzo Variazione [%] Denaro Lettera Volume Max Min
 2,695 0,067 [2,55%] 2,693 2,694 8.041.038 2,695 2,636
 Aper Chiusura Prec. Cap. di mercato Azioni circolanti VWAP ROE (%) Osc 52 Sett
 2,647 2,628 4.083.415.830 1.515.182.126 2,67 0,17 1,24-3,09

Valori Principali

(alla chiusura precedente)
Chiusura Precedente2,628
Cap. di mercato3.981.898.627
Azioni circolanti1.515.182.126
Azioni Privilegiate circolanti-
Azioni Risparmio circolanti-
Azioni Risparmio Convertibili circolanti-

Andamento prezzo azioni 5 anni

Andamento Prezzo Azione

Periodo MaxMin
1 Settimana2,732,53
4 Settimane2,862,53
12 Settimane2,862,46
1 Anno3,091,24
3 Anni3,091,01
5 Anni3,581,01

Grafico Azionisti

Sintesi di Bilancio (in migliaia di euro)

31/12/202031/12/201931/12/201831/12/2017
Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa3.634.3644.080.9673.966.2293.813.432
Utile Netto di Gruppo20.880797.001-59.4322.616.362
Crediti Verso la Clientela129.827.109122.312.599119.462.481108.176.382
Sofferenze Lorde3.185.5113.003.2853.939.37815.793.632
Massa Amministrata179.887.955163.729.282156.647.159157.519.677
Patrimonio Netto Complessivo12.227.10111.887.08210.305.07411.963.540
Raccolta da Clientela (Totale)117.476.296109.810.624104.526.801104.096.289
Risultati 2020 - Si chiude con un utile netto in forte flessione l’esercizio 2020 del Banco BPM a seguito di un quarto trimestre interessato da numerose voci non ricorrenti.
Complessivamente, il margine di interesse è diminuito solo del 2,1% a 1.956,6 milioni, in presenza di un minor apporto delle attività non commerciali, della flessione dei tassi di interesse e di un minor contributo degli interessi su crediti “non performing” connesso al piano di derisking realizzato negli scorsi esercizi.
Le commissioni nette sono invece scese del 5,5% a 1.641,9 milioni a seguito degli impatti del lockdown: quelle dei servizi di gestione, intermediazione e consulenza sono diminuite del 9,1% e quelle legate all’attività bancaria commerciale del 5,6%.
Così, complessivamente il margine di intermediazione primario è passato da 3.735,1 a 3.598,5 milioni (-3,7%).
Ma soprattutto il risultato netto finanziario è diminuito dell’89,2% a 35,9 milioni, nonostante un contributo di 155,2 milioni derivante dalla valutazione a fair value della partecipazione detenuta in SIA (ma il 2019 aveva beneficiato di plusvalenze di valutazione a fair value per oltre 230 milioni, in parte riferite alla partecipazione in Nexi).
Pertanto il margine della gestione finanziaria e assicurativa è sceso del 10,9% a 3.634,4 milioni.
Inoltre le rettifiche su crediti verso clientela sono balzate da 722 a 1.049,4 milioni, in presenza di maggiori rettifiche su crediti performing in considerazione degli impatti dello scenario macroeconomico post-Covid 19, oltre a maggiori rettifiche su crediti non performing, finalizzate a un incremento della copertura ma anche a seguito dell’effetto della cessione di crediti UTP e sofferenze perfezionata nel mese di dicembre per complessivi 251,4 milioni.
Così il risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa è passato da 3.357 a 2.583,7 milioni (-23%).
I costi operativi sono aumentati del 3,1% a 2.903,2 milioni, ed in tale ambito quelli del personale sono saliti dell’8,5% a 1.836,2 milioni (al 31/12/2020 i dipendenti del gruppo erano 21.663 contro i 21.941 di fine 2019).
Le altre spese amministrative sono invece scese del 7% a 593,8 milioni, grazie a un rigoroso controllo dei costi e nonostante gli oneri legati alla pandemia Covid-19.
Il 2020 ha però risentito di oneri da ristrutturazione aziendale per ben 187 milioni (costi che il gruppo prevede di sostenere a fronte degli incentivi all’esodo e alla razionalizzazione della rete sportelli).
Inoltre gli oneri relativi al sistema bancario sono saliti da 92,9 a 138,9 milioni (riferiti ai contributi ordinari al Single Resolution Fund, alla stima del contributo dovuto al FITD e al contributo addizionale versato al Fondo di Risoluzione Nazionale, passato da 137,6 a 192 milioni).
Il risultato operativo netto è quindi passato da un valore positivo per 540,2 milioni a uno negativo per 319,5 milioni.
Il 2019 aveva poi beneficiato di plusvalenze per ben 305,9 milioni, di cui 189,5 derivanti dalla riorganizzazione del comparto del credito al consumo e 142,7 dalla partnership con Credito Fondiario nella gestione delle attività di recupero dei crediti deteriorati; invece nel 2020 i proventi da partecipazioni sono ammontati a 70,2 milioni.
Così si è passati da un utile ante imposte di 846,1 milioni a una perdita ante imposte di 249,3 milioni.
Ma a fronte di imposte per 64,7 milioni nel 2019 (tax rate del 7,6%), vi è stato un effetto fiscale positivo per circa 266 milioni, di cui 128,3 conseguenti all’esercizio della facoltà di riallineamento dei valori fiscali delle attività immateriali ai valori contabili, mentre sono stati rilevati impairment su avviamenti per 25,1 milioni.
Nel complesso si è giunti a un utile netto di 20,9 milioni, il 97,4% in meno rispetto ai 797 milioni al 31/12/2019.
Non considerando in entrambi gli esercizi le componenti non ricorrenti, l’utile netto sarebbe passato da 648,6 a 330,5 milioni (-49%).
E’ stato annunciato un dividendo di 0,06 euro per azione, per un monte dividendi complessivo di 90,9 milioni, in linea con le indicazioni della BCE, in pagamento il 21 aprile 2021.
Al 31/12/2020 il Common Equity Tier I ratio “IFRS 9 phased in” era pari al 14,6%, ed il Common Equity Tier I “IFRS 9 fully phased” al 13,3%.

Stato Patrimoniale

31/12/202031/12/201931/12/201831/12/2017

Attivo Fruttifero

150.842.385140.392.785129.969.383148.618.796
Crediti verso la clientela129.827.109122.312.599119.462.481108.176.382
Crediti verso banche11.974.82210.834.5184.377.5265.164.715
Attività finanziarie totali9.040.4547.245.6686.129.37635.277.699

Cassa e disponibilità liquide

----

Attività materiali e immateriali

----
Attività materiali----
Attività immateriali----
di cui: Avviamento51.10076.20076.38976.389

Attività fiscali

----

Riserve tecniche a carico dei riassicuratori

----

Attività in via di dismissione

----

Altre attività

----

Totale Attivo

183.685.182167.038.201160.464.791161.206.765

Massa Amministrata

179.887.955163.729.282156.647.159157.519.677
a) Patrimonio Netto di Gruppo12.225.20711.861.00610.259.47511.900.230
b) Patrimonio Netto di Pertinenza di Terzi1.89426.07645.59963.310
c) Fondo TFR369.498384.886377.498408.160
d) Passività  Fiscali----
e) Fondi per Rischi e Oneri1.045.9751.101.7971.327.3681.052.829
f) Raccolta Fiduciaria151.420.894138.333.959136.160.342131.295.593
di cui: Debiti verso clientela102.915.66694.099.91290.197.85987.848.146
di cui: Titoli in circolazione----
di cui: Debiti verso banche33.944.59828.523.33531.633.54127.199.304
g) Passività  finanziarie totali----
Riserve tecniche----

Passività di attività in via di dismissione

----

Altre passività

----

Totale passivo

183.685.182167.038.201160.464.791161.206.765

Conto Economico - Profit & Loss

31/12/202031/12/201931/12/201831/12/2017
Margine interesse1.956.6001.997.9522.292.5621.975.122
Commissioni nette1.641.8731.737.1041.848.7601.950.410
Premi netti----
Saldo proventi (oneri) assicurativi----
Risultato netto gestione assicurativa----

Margine intermediazione primario

3.598.4733.735.0564.141.3223.925.532
A) Proventi / oneri su attività passività finanziarie----
a) Dividendi e Proventi Simili42.01569.61151.95653.909
b) Risultato Netto Attività di Negoziazione----
c) Risultato Netto Attività di Copertura----
B) Utile (perdita) da cessione o riacquisto-149.126337.551-111.630-201.619
C) Risultato netto delle attività / passività finanziarie al fair value----
a) Risultato netto attività valutate al fair value----
b) Risultato netto passività valutate al fair value----

Ricavi gestione finanziaria (A+B+C)

35.891345.911-175.093-112.100

Margine gestione finanziaria e assicurativa

3.634.3644.080.9673.966.2293.813.432
Rettifiche / riprese di valore nette per deterioramento di:-1.049.430-721.953-1.678.529-1.404.417
a) Crediti----
b) Altre Attività Finanziarie----
Risultato netto gestione finanziaria e assicurativa2.583.6783.357.0172.285.8572.409.015

Costi operativi

2.903.1742.816.7772.891.491-131.479
a) Spese Amministrative2.897.1782.739.6852.974.7423.058.692
di cui: Spese per il Personale1.836.2161.692.1221.728.6101.775.051
b) Rettifiche di Valore su Attività Materiali----
c) Rettifiche di Valore su Attività Immateriali----
d) Accantonamenti per Rischi e Oneri-57.625-107.038-345.341-13.757
e) Altri Proventi (Oneri) di gestione329.188337.674700.8033.498.186

Risultato operativo netto

-319.496540.240-605.6342.540.494

Altri proventi (oneri)

70.168305.873332.815-841.772
a) Utili (Perdite) delle Partecipazioni130.799130.441330.160178.664
b) Risultato Netto Valutazioni al Fair Value Attvità Materiali e Immateriali----
c) Rettifiche di Valore dell'Avviamento-25.100---1.033.506
d) Utili (Perdite) Cessione di Investimenti1.190333.9652.65513.070
Utile (perdita) atitività corrente al lordo delle imposte----
Imposte-265.96064.676-202.828-145.720
Utile (perdita) attività corrente al netto delle imposte----
Utile (perdita) netto attività in dismissione----
Utile (perdita) netto del periodo16.632781.437-69.0552.606.704
Utile (perdita) di pertinenza di terzi-4.248-15.564-9.623-9.658
Utile (perdita) netto del Gruppo20.880797.001-59.4322.616.362
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