Credit Agricole Nord de France : Resultats financiers au 31 mars
2020
Lille, le 27 avril 2020
Résultats au 31 mars
2020 du Crédit Agricole Mutuel Nord de
FranceUne situation résiliente au moment
d’aborder, aux côtés de nos clients et de notre territoire, une
crise sanitaire et économique sans précédent
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Mars 2020 |
Mars 2019 |
Variation |
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Activité : |
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Encours de collecte globale |
29 961 M€ |
29 412 M€ |
+1,9% |
Encours de crédits |
24 928 M€ |
23 667 M€ |
+5,3% |
Résultats sociaux* :
Produit Net Bancaire |
141,1 M€ |
127,1 M€ |
+11% |
Résultat Brut d’Exploitation |
52,8 M€ |
39,5 M€ |
+33,7% |
Résultat Net |
21,8 M€ |
18,7 M€ |
+16,3% |
Résultats consolidés
IFRS :
Produit Net Bancaire |
148,9 M€ |
136,9 M€ |
+8,8% |
Résultat Brut d’Exploitation |
44,7 M€ |
34,1 M€ |
+31% |
Résultat Net Part du Groupe |
17,6 M€ |
15,8 M€ |
+11,2% |
Structure financière : |
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Bilan consolidé |
31 610 M€ |
31 138 M€ |
+1,5% |
Ratio CET1 Bâle 3 non phasé** |
23,89% |
22,68% |
+1,21 pts |
Ratio de liquidité LCR 1 mois*** |
123,8% |
131% |
-7,2 pts |
Ratio Crédit Collecte |
136,3% |
133,1% |
+3,3 pts |
* Résultat social intégrant le résultat des
titrisations de crédits habitat** Ratio CET1 au 31 décembre 2019***
Ratio Liquidity Coverage Ratio (LCR) : calculé sur la base des
moyennes sur 12 mois glissants des composantes du ratio LCR
Le Conseil d’Administration a arrêté, lors de sa
séance du 27 avril 2020, les comptes sociaux et consolidés du
Crédit Agricole Nord de France au 31 mars 2020.
Face à la pandémie de coronavirus (Covid-19) qui
touche notre territoire et son économie, le Crédit Agricole Nord de
France réaffirme son soutien et sa mobilisation totale aux côtés de
tous ses clients pour les aider à traverser cette période.
14 500 nouveaux clients ont rejoint la Caisse
régionale et 1,2 Mrd€ de nouveaux crédits ont été réalisés, dont
plus de la moitié concernant des crédits Habitat. Les encours de
crédits, à 24,9 Mrds€, sont en hausse de 5,3% sur un an. Mais dans
ce contexte plus qu’incertain, l’activité commerciale s’est
fortement ralentie sur la fin du trimestre.
L’Epargne des clients, principalement investie
sur des supports liquides et sécurisés, s’élève à près de 30 Mrds€
et s’inscrit en hausse modérée (+1,9% sur un an) impactée par la
volatilité des marchés financiers engendrée par la crise.
Malgré un nombre de contrats en croissance de
4,1 % sur un an, le développement des activités d’assurance de
biens et de personnes connaît un fort ralentissement en fin de
trimestre.
A fin mars 2020, près de 444 000 clients,
soit plus de 40%, sont sociétaires de la Caisse régionale.
Le Produit Net Bancaire de la Caisse régionale
s’établit à 141,1 M€, en hausse de 11% sur un an, sécurisé par les
restructurations de passif de ces dernières années, et soutenu par
le développement des services, en particulier des assurances, en
accompagnement des besoins de nos clients.
Les charges de fonctionnement, à -88,3 M€,
affichent une hausse modérée de 0,8% sur un an en lien notamment
avec la hausse des taxes bancaires.
Le coût du risque s’établit à -13,5 M€, soit 22
bps sur encours ; son niveau en hausse significative reste
toutefois mesuré et intègre les premiers impacts de la crise du
Covid-19.
Après prise en compte du résultat net sur actifs
immobilisés (-0,4 M€) et des impôts sur les sociétés (-17,1 M€), le
résultat net social ressort à 21,8 M€ (21,6 M€ pour la Caisse
régionale seule, hors intégration des véhicules de titrisation de
crédits Habitat), en hausse de 16,3% sur un an.
Le résultat net consolidé du Groupe Crédit
Agricole Nord de France s’élève à 17,6 M€, en hausse de 11,2% sur
un an, avec une contribution positive de l’ensemble des pôles
métiers, excepté l’immobilier de promotion impacté par la crise
actuelle :
- Pôle Bancassurance France : 16,6 M€
contre 15 M€ au 31 mars 2019,
- Pôle Capital Investissement : 0,2 M€
contre -1,1 M€ au 31 mars 2019,
- Pôle Presse : 0,9 M€ contre 0,8 M€ au 31
mars 2019,
- Pôle Foncière : 0,9 M€ contre 0,6 M€ au
31 mars 2019,
- Pôle Immobilier : -1 M€ contre 0,4
M€ au 31 mars 2019.
- CCI Nord de France
Le certificat coopératif d’investissement a
clôturé à 26,02€ au 31 mars 2020, en baisse de 8,5% depuis le 31
décembre 2019.
Dans sa recommandation du 27 mars 2020, la
Banque Centrale Européenne (BCE) a demandé à toutes les banques, à
compter du 1er avril 2020 :
- de s’abstenir de distribuer des dividendes au moins jusqu'au
1er octobre 2020 pendant la période de choc économique liée au
COVID-19, afin de conserver autant de fonds propres que possible et
maintenir leur capacité à soutenir l’économie dans un contexte
d’incertitude accrue causé par la pandémie ;
- de ne souscrire aucun engagement irrévocable de verser des
dividendes pour les exercices 2019 et 2020.
La recommandation BCE précise que le dividende
désigne tous les versements de fonds soumis à l’approbation de
l’Assemblée Générale y compris pour des sociétés coopératives comme
la Caisse régionale. Cette recommandation est de portée générale
pour toutes les banques quel que soit leur niveau de
solvabilité.
En conséquence de cette recommandation,
l’Assemblée Générale de la Caisse régionale, réunie le 7 avril sous
forme d’audioconférence en application des dispositions légales sur
le fonctionnement des organes délibérant durant la pandémie de
Covid-19, a validé la suppression de toute référence à la date de
mise en paiement des rémunérations des parts sociales et des CCI et
a délégué au Conseil d’Administration la fixation de la date de
versement de ces rémunérations, qui ne pourra pas intervenir avant
le 1er octobre 2020. Ce versement nécessitera l’accord préalable de
la BCE.
Aucune modification n’est intervenue sur les
montants de distribution (soit 1,05 euro par CCI).
La pandémie de Covid-19 devrait avoir des
impacts négatifs marqués sur l’économie mondiale qui
s’aggraveraient si elle n’était pas contenue rapidement. Ces
conséquences impacteraient l’activité des contreparties des banques
et par ricochet les banques elles-mêmes. La Caisse régionale Nord
de France, qui participe aux mesures de soutien annoncées par le
Groupe Crédit Agricole pour ses clients entreprises et particuliers
pendant la crise, et qui est engagée dans les mesures annoncées par
les pouvoirs publics, s’attend à des impacts sur ses revenus, sur
son coût du risque, sur son résultat ainsi que sur la valorisation
de ses placements et participations. L’ampleur et la durée de ces
impacts sont impossibles à déterminer à ce stade. Avec un ratio
CET1 de 23,89% au 31 décembre 2019, à un niveau largement supérieur
aux exigences réglementaires, la Caisse régionale Nord de France
aborde ce contexte inédit avec une assise de solvabilité
extrêmement solide.
- Communiqué résultats financiers au 31 mars 2020