Crédit Agricole Normandie Seine : communiqué financier trimestriel
au 31 mars 2020
Résultats au 31 Mars 2020
Bois-Guillaume, le 24 Avril 2020
La raison d’être du Crédit Agricole
Normandie-Seine : Agir chaque jour dans
l’intérêt de nos clients et de la société
Le Crédit Agricole Normandie-Seine fait face
depuis cette fin du 1er trimestre 2020 à un contexte totalement
inédit avec l’émergence de la crise sanitaire Covid-19.Dès
le début de cette crise, tout en garantissant la sécurité de
l’ensemble de ses collaborateurs, la Caisse Régionale s’est
mobilisée pour assurer les fonctions essentielles à
l’accompagnement de tous ses clients, et leur permettre d’accéder
rapidement à tous les dispositifs d’accompagnement mis en
place : La Caisse Régionale a ainsi activé, au
23/04/2020, plus de 9000 reports de mensualités de crédits,
représentant près de 70 M€ ; en parallèle, 2 000
demandes du Prêt Garanti par l’Etat (pour plus de 340 M€) sont en
cours d’analyse par les équipes, suite à la mise en place de ce
dispositif par les Pouvoirs Publics fin mars.Enfin, le Groupe
Crédit Agricole a annoncé hier la création d’un fonds de 200
millions d’euros qui sera consacré au soutien de ses clients
professionnels assurés en perte d’exploitation auprès de
Pacifica.Au-delà de ces mesures, le Crédit Agricole Normandie-Seine
renforce le lien de proximité, de solidarité et de confiance
existant avec ses clients, en étant à leur écoute, disponible pour
trouver ensemble les solutions adaptées au besoin de chacun pour
traverser le plus sereinement possible cette période.
Néanmoins, les résultats d’activité de
ce premier trimestre bénéficient d’une dynamique commerciale forte
des deux premiers mois de l’année.
Plus de 650 000 clientsEn
progression de 1,6% sur un an, le portefeuille de clients atteint
plus de 650 000 clients. Malgré le fort ralentissement intervenu
mi-mars, le portefeuille s’est enrichi en 2020 de 710 nouveaux
clients.Parallèlement, la Caisse Régionale continue d’étendre son
empreinte mutualiste avec près de 5400 nouveaux sociétaires,
portant le nombre de clients sociétaires à plus de 222 000.
14,1 milliards d’encours de crédits
(+8,9 %)L’encours de crédit s’établit à plus de 14,1 Mds€,
en croissance de 8,9 % sur un an. Avec plus de 660 M€ de nouveaux
financements sur le 1er trimestre (+9,6%), le Crédit Agricole
Normandie-Seine poursuit son accompagnement auprès de ses clients
dans l’ensemble de leurs projets. Cette activité dynamique se
concrétise par une part de marché de 29,45 %, en progression de 1,2
pt* sur un an.
16,8 milliards d’encours d’épargne (+4,3
%) Grâce à la
progression de l’épargne bilan (+6,7%) portée par une belle
impulsion des DAV (+15,7%) et des livrets (+8,1%), les encours de
collecte atteignent 16,8 Mds€. S’établissant à 5,4 Mds€, la
collecte hors bilan profite de la contribution de l’assurance-vie
dont l’encours s’affiche à près de 4,6 Mds€ (+ 2,1%). Nos
parts de marché collecte bilan, à 26,7%* se maintiennent à un haut
niveau historique.
418 000 contrats d’assurance (+3,3
%)En progression de près de 3,3 % sur un an, le
portefeuille d’assurance dommages continue d’être dans une bonne
dynamique grâce à la commercialisation de plus de 11 000 nouveaux
contrats. Le portefeuille d’assurances aux personnes dépasse les
102 000 contrats en portefeuille (+3,9%). Cette dynamique
commerciale se retrouve aussi dans le domaine de la banque au
quotidien avec le développement du portefeuille cartes de +2,9
%.
*Parts de marché à fin janvier 2020
Le Conseil d’Administration du Crédit Agricole
de Normandie-Seine a arrêté lors de sa séance du 24 Avril 2020 les
comptes individuels et consolidés au 31 Mars 2020.
Résultats financiers
·Base individuelle
Grâce à ce fort dynamisme commercial, les
commissions ont progressé de 4,5% sur un an et permettent
d’afficher un PNB d’activité en hausse de 4,1%. En intégrant le PNB
Fonds Propres en baisse de 10,4 M€ par rapport à mars 2019, le
Produit Net Bancaire est en retrait de 9,8% sur un an, et s’élève à
70 M€. Il est pénalisé par le choc des marchés survenu à la mi-mars
en lien avec la crise du Covid-19 qui a pesé sur l’ensemble des
actifs. Les charges de fonctionnement nettes s’établissent à 54,4
M€ (-1,5 % sur un an). Cette diminution de charges s’explique
principalement par le report de projets en lien avec la crise du
Covid-19. Le coût du risque s’établit en reprise à 2 M€. Le taux de
défaut en principal à 1,37 % illustre une bonne maitrise des
risques crédit inférieure à la moyenne sectorielle.
Le résultat net social s’élève à 15 M€ en
retrait de 23,1 % sur un an.
·Base consolidée
Le Produit Net Bancaire s’établit à 64,5 M€ en retrait de 18,29
% sur un an.
Le résultat net s’inscrit à 1,8 M€ en retrait de 84,26 % sur un
an. La diminution du résultat est due à la baisse des plus-values
des titres de placement, du fait du choc des marchés de
mi-mars.
Endettement
La Caisse régionale de Normandie Seine a validé
auprès de la Banque de France un programme d’émissions de titres de
créances négociables court terme (NEU CP) actuellement plafonné à
1,25 Mds € (noté P-1 par l’agence de notation Moody’s et A-1 par
Standard and Poor's).Au 31 mars 2020, les ressources clientèle
représentent 42.40 % du total bilan de la Caisse Régionale, les
ressources internes au Groupe Crédit Agricole 27,6 % (dont une
majeure partie provient indirectement de ressources clientèle) et
les ressources de marché CT 6,6 %.
Chiffres clés
Données arrêtées au
31/03/2020
Chiffres en M€ |
|
Base sociale |
|
Base consolidée |
|
|
|
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|
|
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|
mars-19 |
mars-20 |
Evol |
|
mars-19 |
mars-20 |
Evol |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Produit Net
Bancaire |
|
77,5 |
69,9 |
-9,81% |
|
78,9 |
64,5 |
-18,29% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Charges de
Fonctionnement |
|
-55,9 |
-54,4 |
-2,68% |
|
-60,3 |
-59,7 |
-1,08% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Résultat Brut
d'Exploitation |
|
21,6 |
15,5 |
-28,24% |
|
18,6 |
4,8 |
-74,10% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Résultat Net |
|
19,5 |
15,0 |
-23,08% |
|
11,5 |
1,8 |
-84,26% |
Le CCI
Au 31 mars 2020, le cours du CCI du Crédit Agricole
Normandie-Seine s’affiche à 124 € en retrait de 21,8 % par
rapport au 31 décembre 2019.
Des ratios Bâle III significativement
supérieurs aux minima réglementaires
Ratio de solvabilité Bâle III (composé
intégralement de Core Tier One) : 21,3% (au 31 mars 2020).
Le ratio de liquidité LCR, calculé sur la moyenne des 12
derniers mois de ses différentes composantes, s'élève à
114,31 % pour une exigence réglementaire à 100 %. Il est de 110,41
% au 31 mars 2020.
Perspectives
L’épidémie de Covid-19 devrait avoir des impacts
négatifs marqués sur l’économie mondiale, mais l’ampleur et la
durée de ces impacts sont impossibles à déterminer à ce stade. Ces
conséquences impacteraient l’activité des contreparties des banques
et par ricochet les banques elles-mêmes. La Caisse régionale
Normandie-Seine, qui participe aux mesures de soutien annoncées par
le Groupe Crédit Agricole pour ses clients entreprises et
particuliers pendant la crise, et qui est engagée dans les mesures
annoncées par les pouvoirs publics, s’attend à des impacts sur ses
revenus et sur son coût du risque. Mais avec un ratio CET1 de 21,3%
au 31 mars 2020, à un niveau largement supérieur aux exigences
réglementaires, la Caisse régionale Normandie-Seine aborde ce
contexte inédit avec une assise de solvabilité extrêmement solide.
Son modèle mutualiste et solidaire est résilient, et la priorité
reste l’accompagnement durable de son territoire.
L’intégralité de l’information financière
réglementée est disponible sur notre site Internet
www.ca-normandie-seine.fr.
Caisse Régionale de CRÉDIT AGRICOLE
MUTUELDE NORMANDIE-SEINESociété
coopérative à capital variable, agréée en tant qu’établissement de
crédit - Siège social : Cité de l’Agriculture - Chemin de la
Bretèque - 76230 BOIS GUILLAUMERCS : 433 786 738 Rouen – Société de
courtage d’assurance immatriculée auprès de l’ORIAS sous le
n°07 025 320Contact Relations
investisseurs:Stéphane Roger, Directeur
financierE-mail :
communication.financiere@ca-normandie-seine.frTél : 02 27 76
77 53
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