En dollars canadiens, sauf indication contraire
TSX/NYSE/PSE : MFC SEHK : 945
- Le rapport propose des actions pour chaque génération et
explique comment les fournisseurs de régimes de retraite, les
promoteurs de régimes et les conseillers peuvent contribuer à
l'atteinte de meilleurs résultats.
- Avec une espérance de vie et une retraite potentiellement
plus longue, les gestes posés durant les années de vie active sont
cruciaux.
TORONTO, le 22 oct.
2024 /CNW/ - Manuvie publie aujourd'hui son
Rapport stress, finances et bien-être : Des
comportements qui comptent, basé sur sa quatrième enquête
annuelle auprès des participants de régimes d'épargne-retraite
parrainé par l'employeur et d'un panel de retraités canadiens. Le
rapport met en lumière les défis financiers auxquels continuent
d'être confrontés les travailleurs, alors que les Baby-Boomers sont
de manière générale en meilleure position financière que les
générations X, Z et les Milléniaux. L'expérience des retraités
varie considérablement selon le moment et les circonstances de leur
départ à la retraite - qu'il survienne plus tôt que prévu ou tel
que planifié.
Dans un contexte où l'espérance de vie augmente, de même que le
nombre d'années à financer la retraite, le rapport examine les
mesures à prendre pour renforcer la résilience financière durant la
vie active, afin de favoriser une meilleure épargne en vue de la
retraite.
« Partout dans le monde, les gens vivent plus longtemps. Alors
que nous comptions autrefois la retraite en années, maintenant,
beaucoup d'entre nous peuvent espérer la compter en décennies », a
déclaré Aimee DeCamillo, cheffe mondiale, Produits et services
d'épargne-retraite chez Gestion de
placements Manuvie. « Avec une espérance de vie qui dépasse les 80
ans, les Canadiens doivent désormais planifier jusqu'à deux ou
trois décennies de retraite. Le rapport de cette année offre des
conseils pratiques pour aider les membres à épargner, maintenir
leurs investissements et réussir leur transition vers la retraite.
»
Le rapport suggère que l'âge auquel une personne envisage de
prendre sa retraite dépend en partie de la résilience financière
qu'elle parvient à développer au cours de sa vie active. Il fait
référence à la résilience financière comme étant la capacité à
surmonter des obstacles financiers tels que les dettes, les frais
de scolarité, les dépenses de santé et les imprévus. Les personnes
en emploi qui peinent à subvenir à leurs besoins financiers actuels
ont souvent du mal à développer cette résilience et tendent à
retarder l'épargne en vue de la retraite.
De plus, l'âge ciblé pour la retraite joue un rôle clé dans la
gestion d'une retraite prolongée. Bien que bon nombre de personnes
aient un âge en tête, plusieurs prennent finalement leur retraite
plus tôt que prévu. L'enquête démontre que le quart des personnes
retraitées sondées au Québec a quitté la vie active de manière
anticipée, réduisant ainsi leur période d'épargne et allongeant
leurs années de retraite.
Les principales conclusions du Rapport stress, finances et
bien-être : Des comportements qui comptent incluent
:
Des défis financiers qui perdurent
Bien que l'économie se soit améliorée depuis la dernière enquête
sur la retraite de Manuvie, publiée en avril 2023, les Québécois en
emploi sont presque deux fois plus nombreux à qualifier leur
situation financière de passable ou précaire (38 %) plutôt que de
très bonne ou excellente (20 %). Plus de la moitié des répondants
estiment que leur niveau d'endettement constitue un problème, mais
seulement le tiers (32 %) se disent préoccupées par leurs économies
d'urgence.
Parmi les générations, ce sont les membres de la génération X
qui déclarent le plus souvent une situation financière passable ou
précaire (44 %) et que l'endettement est un problème (60 %). Bien
que les baby-boomers soient les moins susceptible de décrire leur
situation financière comme étant passable ou précaire, un tiers (33
%) l'évalue tout de même de cette manière.
La préparation à la retraite se fait attendre
Plus de 40 % des travailleurs sondé au Québec ont répondu avoir
accumulé un retard dans leurs épargnes en vue de la retraite. Un
sur trois ignore où il en est, et 34 % s'inquiètent de ne pas
disposer de suffisamment d'économies pour leur retraite. Seulement
un tiers (33 %) a mis en place un plan de retraite structuré avec
l'appui d'un conseiller financier. Bien que les baby-boomers soient
ceux qui se sentent le plus confiants quant à leurs épargnes, 42 %
d'entre eux reconnaissent être en retard.
Les travailleurs québécois prévoient, en moyenne, prendre leur
retraite avec quatre ans de retard par rapport à leurs attentes,
souvent pour continuer à épargner ou rembourser leurs dettes. Bien
que la moitié d'entre eux priorisent l'épargne-retraite, deux sur
cinq épargneraient davantage avec une meilleure gestion financière.
Les générations Z/Milléniaux et X ressentent plus fortement que les
baby-boomers la difficulté d'équilibrer les priorités financières
et l'épargne-retraite.
Les personnes avec un conseiller ou un plan de retraite
formel affichent une meilleure situation financière et une
préparation accrue à la retraite
Près des trois quarts des personnes ayant un conseiller
financier se disent en bonne situation financière, comparativement
à environ la moitié de celles qui n'en ont pas. De plus, 77 % des
répondants qui disposent d'un plan de retraite complet se sentent
financièrement à l'aise, comparé à 51 % pour ceux qui n'en ont
pas.
Les personnes qui ont un conseiller sont aussi plus nombreuses à
considérer que leurs économies pour la retraite sont sur la bonne
voie (42 % contre 33 %). De même, près de la moitié de celles qui
ont un plan formel estiment qu'elles sont sur la bonne voie, par
rapport seulement 29 % de celles qui n'ont pas de plan.
Les employeurs peuvent aider en fournissant des programmes de
bien-être financier qui incluent un soutien à la planification de
la retraite et l'accès à des conseillers
Dans l'enquête, les travailleurs ont dit être intéressés par un
soutien à la gestion financière, en particulier la consultation
d'un conseiller, bien qu'ils ne veuillent pas que cela engendre des
coûts.
L'enquête a démontré que l'utilisation des ressources en matière
de conseils pour la planification de la retraite et les
investissements augmente généralement avec l'âge, bien que
l'intérêt global pour l'obtention de conseils soit constant parmi
tous les groupes d'âge, démontrant une opportunité de mieux
répondre aux besoins des jeunes Canadiens.
Plus de la moitié des travailleurs canadiens ont déclaré qu'ils
n'auraient pas recours à des ressources pour la planification
financière s'il y avait un coût associé. La consultation en
personne est perçue comme étant la plus valable, avec une personne
sur trois se disant prête à payer pour de tels services.
« En tant que principal fournisseur canadien de plans de
retraite, nous assumons pleinement le rôle que nous pouvons jouer
en aidant les employeurs à améliorer les résultats d'épargne de
leurs employés. Un programme de bien-être financier efficace, des
plans d'épargne complets, combinés à une suite de ressources
numériques et un modèle d'engagement qui atteint les membres de
manière personnalisée de la manière qui fonctionne le mieux pour
eux, peuvent être la formule pour la préparation à la retraite », a
déclaré Brett Marchand,
Vice-président principal et chef, Retraite Canada chez Manuvie.
La retraite se passe généralement bien, mais prendre sa
retraite plus tôt que prévu peut créer des défis financiers
Les personnes retraitées au Canada apprécient cette étape de leur vie et
explorent de nouvelles passions. Près de 6 personnes sur 10 (56 %)
disent que la retraite leur a permis de poursuivre des intérêts
qu'elles n'avaient pas le temps d'explorer auparavant, et un quart
d'entre elles ont élargi leurs cercles sociaux.
Celles qui ont un conseiller financier ou un plan de retraite se
concentrent davantage sur leur santé, profitent de leurs loisirs et
voyagent. En revanche, celles qui ont des dettes ou qui soutiennent
financièrement d'autres personnes sont plus susceptibles de
continuer à travailler après leur retraite.
Les personnes qui ont pris leur retraite à la date prévue ou
plus tard font état d'une meilleure situation financière et d'une
plus grande résilience. La majorité disposaient d'un plan formel
avant leur départ et plus de la moitié travaillent avec un
conseiller financier.
Par contre, près de la moitié (47 %) des personnes retraitées
ont quitté la vie active plus tôt que prévu, en moyenne à 59 ans,
et font face à des défis financiers plus importants. Près du quart
d'entre eux jugent que leurs dettes sont problématiques, et plus de
la moitié regrettent de ne pas avoir épargné davantage avant de
prendre leur retraite. Nombreux sont ceux qui ajustent leur mode de
vie pour réduire leurs dépenses.
« L'enquête souligne l'importance de la préparation », a déclaré
M. Marchand. « Avec l'augmentation de l'espérance de vie et
potentiellement plus d'années passées à la retraite, il est
essentiel d'aider les gens à renforcer leur résilience financière
et à épargner durant leur vie active. »
Méthodologie
L'enquête en ligne de cette année, réalisée en anglais et en
français, incluait deux échantillons issus du panel de recherche
d'Angus Reid : des personnes en emploi et des personnes retraitées.
L'échantillon des personnes en emploi comptait 1 572 participants,
âgés de 18 ans et plus, travaillant au Canada et cotisant à un régime de retraite
parrainé par l'employeur. Cette enquête s'est déroulée du 9 au 29
mai 2024, avec une durée moyenne de 15 minutes par personne.
L'échantillon des personnes retraitées comprenait 523 participants,
avec une enquête menée du 9 mai au 3 juin 2024, et une durée moyenne de 14 minutes. Les
tests statistiques ont été effectués avec un seuil de signification
de 0,95. Les pourcentages dans les tableaux et graphiques peuvent
ne pas totaliser 100 % en raison des chiffres arrondis ou de
catégories non incluses. L'enquête 2024 sur la résilience
financière et la longévité a été commandée par Manuvie et John
Hancock Retirement, et réalisée par Edelman DXI. Manuvie et Edelman
DXI sont indépendants l'un de l'autre et déclinent toute
responsabilité mutuelle. Les informations présentées sont à titre
informatif uniquement et ne constituent pas des conseils
juridiques, financiers ou fiscaux. Il est recommandé de consulter
un professionnel pour s'assurer que toute décision fondée sur ces
informations convient à la situation personnelle.
À propos de Gestion de placements Manuvie
Gestion de placements Manuvie est la marque du
secteur Gestion mondiale de patrimoine et d'actifs, de la Société
Financière Manuvie. Notre mission est de rendre les décisions plus
simples et d'aider les gens à vivre mieux en donnant aux épargnants
les moyens de bâtir un avenir meilleur. Au service de plus de 19
millions de personnes, d'institutions et de participants à des
régimes de retraite, nous estimons que notre portée mondiale, nos
activités complémentaires et la puissance de notre société mère
nous permettent d'aider les investisseurs à exploiter les tendances
mondiales émergentes. Nous offrons aux clients l'accès à des
solutions d'investissement publiques et privées couvrant les
actions, les titres à revenu fixe, les actifs multiples, les
placements non traditionnels et le développement durable, comme le
capital naturel, pour les aider à prendre des décisions financières
éclairées et à atteindre leurs objectifs de placement. Les produits
ne sont pas tous offerts dans tous les pays. Pour de plus amples
renseignements, consultez le site manulifeim.com/us/fr.
À propos de Manuvie
La Société Financière Manuvie, fournisseur mondial et chef de
file des services financiers, vise à rendre les décisions des gens
plus simples et à les aider à vivre mieux. Son siège social mondial
se trouve à Toronto, au
Canada. Elle propose des conseils
financiers et des solutions d'assurance, et exerce ses activités
sous le nom de Manuvie au Canada,
en Asie et en Europe, et
principalement sous le nom de John
Hancock aux États-Unis. Par l'intermédiaire de Gestion de placements Manuvie, marque mondiale
de son secteur Gestion de patrimoine
et d'actifs, Monde, elle sert des particuliers, des institutions et
des participants à des régimes d'épargne-retraite partout dans le
monde. À la fin de 2023, elle comptait plus de 38 000 employés,
plus de 98 000 agents et des milliers de partenaires de
distribution au service de plus de 35 millions de clients. Manuvie
est inscrite aux bourses de Toronto, de New
York et des Philippines
sous le symbole « MFC », ainsi qu'à la Bourse de Hong Kong sous le symbole « 945 ». Les
produits ne sont pas tous offerts dans tous les pays. Pour de plus
amples renseignements, visitez le site manuvie.com.
SOURCE Manulife